Куда вложить 1 000 долларов – возможности инвестирования

1 Выгодно ли вложиться в депозит?

Прежде всего, положительным моментом является то, что ваш личный капитал хранится в иностранной валюте, что уже само по себе в период кризиса и резкого обесценивания рубля сохраняет ваши сбережения от девальвации. Понятно, что сбережения в 1.5, 10 тысяч долларов не позволяют инвестору вложиться в объекты реальной экономики. Тем не менее, и такие небольшие сбережения в долларах или евро должны работать и приносить доход.

Итак, куда вложить доллары, чтобы они приносили доход? Давайте рассмотрим варианты, куда вложить 10 000 долларов, а также инструменты получения как пассивного, так и активного дохода.

С началом нового 2015 года ставки валютных депозитов в ряде банков перешагнули 10 % уровень. Так, Совкомбанк на долларовые депозиты со сроком вложения 6–12 месяцев начисляет 12 % годовых, Росинтербанк – 10 %, Еврокоммерц – 10.5 %. В крупных системных банках доходность варьируется на уровне 7–8.5 %. То есть, если вложить валюту на год под 10 %, то ваш доход будет составлять плюс 10 % от вложенной суммы. На самом деле, сумма будет немного ниже, поскольку доходы по валютным вкладам в виде процентов облагаются НДФЛ, в случаях, если размер процентной ставки по депозиту превышает 9 % годовых. То есть с дохода свыше 9 % уплачивается 35 % налог.

Что касается рисков при вложениях в банки, то они минимальны. Справедливости ради, следует отметить, что сейчас, в кризисный период, российская банковская система испытывает недостаток валютной ликвидности, а с учетом того, что финансовые компании и российские банки, вследствие санкций, введенных Западом из-за событий на Украине, уже отрезаны от внешнего финансирования, ситуация может значительно ухудшиться, и не исключены ситуации «замораживания выдачи депозитов». Примером может служить санация банка Траст, входящего в двадцатку крупнейших банков России. А это уже опасная тенденция!

2 Другие варианты вложений долларов США

Многие инвесторы считают, что сейчас хорошее время для инвестиций в золото. Мы так не думаем, поскольку ориентируемся на инвестиционный горизонт всего в один год, а вложения в золото выгодны лишь при долгосрочных инвестициях сроком 3–5 лет. К тому же, сейчас цена на золото на мировых рынках находится в нисходящем тренде.

Еще два варианта вложений. Многие брокерские компании, работающие на западных фондовых рынках, предлагают вложить деньги в структурированные продукты с гарантированным сохранением капитала. Так, брокерский дом Открытие предлагает следующие варианты инвестиций. Консервативное инвестирование: короткий структурированный продукт в долларах с гарантированной доходностью 6 % годовых (может быть и выше) с защитой капитала. То есть инвестор гарантированно на 6 % увеличивает свои валютные сбережения. Или же более доходный вариант: еврооблигации российских эмитентов, с доходностью в районе 15–20 % годовых в долларах. Здесь имеет место небольшой риск в виде дефолта эмитента ценных бумаг.

Теперь рассмотрим, куда вложить 1 000 долларов, и куда вложить 5 000 долларов. Понятно, что при таких незначительных суммах инвестиционного капитала практически невозможно получить серьезную прибыль, используя инструменты пассивного инвестирования. Как правило, такие инструменты рассчитаны на сохранение капитала. Для получения более высокого дохода рекомендуется использовать инструменты активного инвестирования, а именно, инвестирование на рынке Форекс. Поэтому давайте рассмотрим этот вариант.

3 Инвестируем доллары на валютном рынке Форекс

Предложение вложить деньги в систему коллективного инвестирования Форекс-рынка (ПАММ-счета, ПАММ-индексы, ПАММ-фонды) заслуживает особого внимания, особенно при возможности инвестировать лишь небольшую сумму, например, одну–пять тысяч долларов США.

При правильной стратегии работы с этим инструментом за год вы можете практически удвоить сумму инвестиций. Для этих инструментов характерна высокая доходность (см. рисунок), возможность вывода/ввода денег из управления в любой момент, наличие выбора различных ПАММ-счетов, что позволяет инвестору минимизировать риск потери капитала. Ниже приведен график и диаграмма доходности одного из инвесторов в ПАММ-счет:

Единственное пожелание – не вкладывайте весь инвестиционный капитал на ПАММ-счет одного управляющего. Разделите капитал по нескольким счетам и даже нескольким брокерам. Если вы уже имеете некоторый опыт работы с ПАММ-счетами, то при желании вы можете формировать свой тип инвестиционного портфеля самостоятельно Они, как известно, бывают нескольких типов:

• консервативный портфель ПАММ-счетов приносит стабильные доходы инвестору при незначительных рисках;
• умеренный портфель ПАММ-счетов оптимально сочетает уровень риска и ожидаемую доходность;
• агрессивный портфель ПАММ-счетов позволяет инвестору получить максимально высокие доходы при значительном уровне риска.

В интернете существует множество материалов по описанию методики формирования инвестиционного портфеля из ПАММ-счетов, индексов и фондов. При этом используются такие показатели, как возраст ПАММ-счета, частота и глубина просадок, время обновления максимума, загрузка депозита и его доходность.

Начинать лучше с формирования консервативных ПАММ-портфелей, а по мере накопления опыта можно переходить к формированию сбалансированных инвестиционных портфелей с добавлением незначительной доли агрессивных. Например, в течение первых трех месяцев вы работаете только со 100 % консервативными инвестиционными портфелями, в течение последующих 4–6 месяцев – консервативные составляют 70 %, сбалансированные – 30 %. Начиная с 6–9 месяцев: консервативные – 50 %, сбалансированные – 40 % и агрессивные – 10 %. Благодаря такому подходу, вы можете достаточно быстро научиться формировать различные типы портфелей, получить опыт инвестирования в ПАММ-счет и не потерять деньги. Это также поможет вам определить вид инвестиционного портфеля, с которым вам работать наиболее комфортно.