Куда инвестировать деньги – традиционные и инновационные инструменты

1 Извечный вопрос – куда инвестировать деньги?

Каждый современный человек, обладающий мало-мальскими сбережениями, рано или поздно задается вопросом –  куда вложить деньги? Да так, чтобы доходность повыше, мороки поменьше, сидеть на печи, да щуке приказывать…а, стоп, это из другой сказки. Но уверяем, в реальном мире сказка тоже возможна, нужно лишь с умом выбрать направления инвестирования и накопить небольшой стартовый капитал.

Напоминаем, наша цель – не просто заработать немного денег, помимо основного дохода. Хочется ведь зарабатывать постоянно, и, желательно, не прилагая особых усилий, ведь усилия мы прилагали, когда зарабатывали стартовый капитал, а теперь уж пусть он поработает на нас, верно? Таким образом, наша цель – выйти на стабильный уровень регулярного и, главное, пассивного дохода, который позволит приумножить свои капиталы и забыть о нудной работе в офисе от зарплаты до зарплаты.

Мы предлагаем несколько вариантов ответов на главный вопрос, заданный в начале статьи, сгруппированных по общим показателям. Среди традиционных средств приумножения капитала различаются следующие:

• вложения в фондовый рынок (операции с акциями, облигациями и другими ценными бумагами). Этот рынок существует уже более 400 лет, в большинстве стран подвержен четкой регуляции и ограничениям, относительно стабилен и приносит зачастую небольшой доход.
• валютный рынок (Форекс). Валютные спекуляции также позволяют заработать на небольшом капитале значительные средства, однако и этот рынок слишком стабилен для поистине больших доходностей. Заработать на валютном курсе самостоятельно можно разве что в период острого кризиса, но, будем откровенны, так ли уж часто у нас происходят кризисы?
• банковские вклады. Самый распространенный и, вместе с тем, самый низкодоходный инвестиционный инструмент, доступный частным физическим лицам. В то же время это один из самых надежных типов вложений, с наибольшими гарантиями возврата и заработка.

Вышеописанные варианты наиболее стабильны, однако по той же причине и наименее привлекательны для настоящих инвесторов. Ведь известно, что чем меньше риска предполагает инвестиционный инструмент, тем меньше и его доходность, что в случае с традиционными методами оправдывается на 100 %.

Существуют и более высокодоходные, но рисковые методы приумножения капитала. Это зачастую новые методы, популярность которых только набирает обороты. Среди прочих, наиболее популярными и высокодоходными являются следующие:

• бинарные опционы. Суть данного типа вложений состоит в том, чтобы спрогнозировать развитие стоимости ценной бумаги или другого инвестиционного инструмента на рынке. В случае правильного прогноза (не важно, повышения или понижения цены) трейдер получает прибыль в виде возврата цены опциона + премии, в случае проигрыша – теряет стоимость уплаченную за опцион и не получает премию. Этот инструмент позволяет зарабатывать фиксированную ставку и регулировать, таким образом, свои доходы.
• хайпы. Давно известный метод вложения и приумножения средств, по сути являющийся финансовой пирамидой, такой же как МММ, только в интернете. Доход строится на взносах новых членов, до тех пор, пока система имеет высокий уровень популярности. Не самый надежный способ вложения, но на пике популярности обеспечивает доходность до 100 % и выше. Но, как мы знаем, такая высокая доходность идет рука об руку с высокими рисками, так что вам решать, стоит ли рисковать своим капиталом ради подобных спекуляций.
• доверительное управление (ПИФы и ПАММ-счета). Также высокодоходные методы инвестирования, комбинирующие в себе стабильность и законодательную регулируемость с современными технологиями и связанную с этим высокую популярность и простоту управления.

Существует также целый ряд инструментов, требующих прямого личного участия, к примеру, вложения в предметы искусства или недвижимость, а из новых – создание купонных сайтов или вложения в мобильные приложения. Не убудем останавливаться на этих методах подробнее, так как эти частности требуют прямого участия инвестора и значительных знаний и навыков в конкретной области. Да и подобный вид вложений, учитывая прямое участие в судьбе своих инвестиций, нельзя назвать пассивным доходом, о котором мы говорим в этой статье.

2 Где надежнее – плюсы и минусы инвестиционных инструментов

Любые инструменты преумножения капитала путем инвестирования обладают как преимуществами,  так и рядом недостатков. Как выбрать, куда выгодно вложить свой капитал? Как получить максимально возможную прибыль и приумножить свои инвестиции? Какие инструменты выбрать для большей стабильности? Для того чтобы получить ответы на эти вопросы, необходим тщательный анализ преимуществ и недостатков всех описанных выше инструментов вложения денег.

Рассмотрим плюсы и минусы традиционной группы инструментов пассивного преумножения капитала: фондовый и валютный рынки и банковские вклады. Преимущества данной группы следующие:

• строгое регулирование и полная защита инвестора на законодательном уровне. Разумеется, это не гарантирует отсутствие финансовых потерь на 100 %, однако значительно уменьшает вероятность полной потери вложений, оставляя в списках риска инвестора лишь возможность ничего не заработать.
• возможность доверить свои средства профессиональному лицензированному брокеру. Таки образом, единожды доверив свой капитал профессионалу, можно не контролировать его активность постоянно, получая пассивный доход.
• возможность долгосрочных вложений. Достаточно стабильный рынок ценных бумаг дает возможность вложить свои средства на длительный период времени и получать регулярный небольшой доход без дополнительных вливаний или активных действий.

Теперь о недостатках. Их, к сожалению, у данного типа инструментов значительно больше, чем преимуществ.

• высокий порог проходимости. Для того чтобы вложить средства и получить при этом ощутимый доход, необходимо, чтобы стартовый капитал был достаточно высок. Кроме того, как правило, данные инструменты дороги и требует значительных первоначальных вложений.
• низкая доходность. Как известно, низкие риски не могут гарантировать высокого дохода, поэтому процент доходности инвестиций в традиционные, практически безрисковые инструменты, достаточно низок.
• сложность управления. Благодаря высокой степени законодательного регулирования данных инструментов, для того чтобы вложиться, например, в акции или облигации на фондовом рынке, инвестору требуется заключить контракты с брокером или биржей и оформить каждое свое решение на покупку или продажу активов на бумажном носителе (чаще всего). Естественно, такая громоздкая структура не позволяет действовать быстро и оперативно реагировать на изменения рынка. В общем – не верьте фильмам, где клиенты звонят своему брокеру среди ночи и дают указания по телефону, без личного присутствия и подписания кучи бумаг. В жизни все совершенно не так.

Как видим, недостатков у традиционных инвестиционных методов больше, чем преимуществ. И решать в данном случае нужно, насколько те или иные свойства имеют решающее значение.

Что до современных инструментов, на наш взгляд их преимущества значительно превосходят плюсы традиционных рынков преумножения капитала, однако, не обошлось и без недостатков. В их список можно вписать все плюсы предыдущей группы, с приставкой «не».

• практически полное отсутствие законодательного регулирования. Пока этот рынок действует на основании взаимного доверия, так как законотворцы еще не успели внести свою лепту в процесс формирования официального рынка.
• отсутствие лицензирования рынка ведет за собой отсутствие государственных лицензий у профессиональных его участников. Однако, на этом рынке брокер часто работает не только с капиталом инвестора, но и вкладывает свои средства наравне с клиентами, что дает определенные гарантии.
• этот рынок достаточно волатилен, так что долгосрочные вложения не рекомендуются. С этими инструментами не получится вложиться и забыть, нужен постоянный контроль и смена состава инвестиционных портфелей, постоянное движение капитала.

3 Преимущества доверительного управления – ПИФы и ПАММ-счета

Преимущества группы новых инвестиционных инструментов, в частности ПИФов и ПАММ-счетов, мы решили рассмотреть отдельно, так как именно эти методы вложения наиболее доступны простым людям с маленьким капиталом и отвечают на вопрос: «Куда инвестировать небольшие деньги?».

Допустим, у вас появился небольшой капитал (примеры, где взять деньги для вклада ищите в отдельной статье), и руки чешутся его куда-нибудь вложить. Капитал не столь велик, чтобы покупать целые компании или даже просто часть акций на фондовом рынке. Его также не хватает на значительные спекуляции с валютой, но заработать все еще хочется. И тут на помощь приходит доверительное управление.

Суть его в том, чтобы отдать свои средства под управление опытного брокера, который создаст из ваших и капиталов других мелких инвесторов (а также часто и своих денег) один общий счет – ПАММ-счет – которым и будет управлять.

Преимущества подобных вложений очевидны:

• низкий порог проходимости. Для того чтобы участвовать в создании ПАММ-счета, не требуется больших накоплений, можно начать инвестировать даже с 10 $.
• высокая доходность. Благодаря использованию множества стратегий и финальных инвестиционных инструментов (брокеры ПАММ вкладываются в Форекс, ценные бумаги и даже спортивные ставки), достигается высокий уровень доходности, выше, чем средний по каждому из отдельно взятых инвестиционных рынков.
• надежность. Благодаря тому, что ПАММ-брокеры участвуют во всех операциях и своими деньгами тоже, почти не существует вероятности, что брокер «сольет» счет в убыток из-за стечения обстоятельств, логично, что он будет стараться заработать и не потерять свои личные вложения.
• ваши деньги зарабатывают вам доход круглосуточно. Благодаря диверсификации инструментов и вложению не только в валютные сделки, но и, например, в спортивные ставки, ПАММ-счета зарабатывают круглосуточно, без выходных и праздников, что также повышает их доходность относительно традиционных инструментов.

Доверительное управление – это удобный способ получать пассивный доход, ведь пока вы заняты своими делами, спите, едите, отдыхаете, брокер зарабатывает на ПАММ-счете и приумножает ваш капитал. Среди прочих вариантов вложения средств, данный инструмент, на сегодняшний день, считается одним из самых прибыльных, доходных и беспроблемных, с минимумом рисков и высоким уровнем прибыли относительно изначальных инвестиций.

По сути, инвестору с небольшим стартовым капиталом, буквально от нескольких тысяч долларов, нет смысла нести свои накопления в банк, где проценты по депозиту едва покрывают годовую инфляцию. Единственный, по-настоящему прибыльный и надежный способ вложения и приумножения капитала для подобной категории инвесторов – это доверительное управление и ПАММ-счета.