Куда вложить миллион рублей – приумножаем капитал

1 Куда вложить деньги – банковский депозит

Действительно, в период финансовой нестабильности чрезвычайно важно не потерять свой капитал и тщательно продумать варианты его сохранения. Вариантов существует много, но, к сожалению, практически любое решение несет определенный риск. Полностью безопасных инвестиционных решений просто не существует, и главная задача инвестора – определить рыночные активы, где риск потери капитала наименьший.

При этом первоочередная задача инвестора минимизировать риски совершенно не предполагает вложения исключительно в инструменты с консервативной доходностью. Итак, рассмотрим различные варианты инвестиционных вложений и ответим на вопрос, куда вложить миллион рублей

Как и в предыдущих работах «Куда вложить 100 000 рублей» и «Куда вложить 500 000 рублей» в сложившихся на сегодняшний день условиях на вопрос, куда вложить 1 000 000 рублей, мы ответим, что рекомендуем большую часть этой суммы вложить в банковские депозиты. Это не потому, что мы пламенно любим инвестировать в этот инструмент, а потому, что после повышения ключевой ставки до рекордных 17 процентов банковские депозиты перешли в разряд привлекательных инвестиционных инструментов на кратко- и среднесрочный период.

Это позволяет перекрыть прогнозируемый уровень инфляции и сохранить капитал от неблагоприятных колебаний валютных курсов. Ведь 20 и более процентов годовых при крайне низком уровне риска – это невиданная ранее щедрость, с которой банки привлекают деньги граждан. Причем высокие ставки предлагают не только малоизвестные банки, но и крупнейшие банки привлекают деньги под 15–18 %.

К тому же, увеличение размера страхования банковских вкладов с 700 тысяч до 1,4 млн. рублей позволят вкладчику застраховаться от дополнительных потенциальных рисков, как в банковской системе в частности, так и в экономике в целом. Мы полагаем, что такой высокий уровень доходности депозитов не продержится долго. При первых признаках стабилизации экономики банкиры и финансовые эксперты предсказывают быстрое снижение ставок. А это означит, что те, кто успеет открыть депозит сейчас, окажутся в выигрыше.

Поскольку наш инвестиционный горизонт равен одному году, мы предлагаем вложить в депозит 600 000 рублей под 20 %, вернее, в два депозита в разных банках по 300 000. Со всеми критериями выбора банковского учреждения и депозита вы можете ознакомиться в статье «В какой банк вложить деньги?».

Двигаемся дальше и думаем, куда вложить 1 000 000, вернее, оставшиеся 300 000 рублей. Предлагаем инвестировать в корпоративные долговые обязательства (еврооблигации) российских компаний.

2 Инвестиции в еврооблигации российских компаний

По сути, этот инструмент стал доступным рядовому инвестору лишь с середины октября 2014 года, когда Московская биржа начала торговать долговыми инструментами, номинированным в валюте. Ранее, из-за высокого «порога входа», эти инструменты были доступны лишь крупным инвесторам. На текущий момент на фондовом рынке МБ к торгам допущены 23 выпуска корпоративных еврооблигаций и 11 выпусков еврооблигаций МФ РФ.

В среднем, стандартный лот состоит из 10 ценных бумаг с номиналом каждой $1 тысяча, но биржа продолжает дробление лотов до одной бумаги в лоте. Инвестирование в корпоративные еврооблигации может стать для россиян интересной альтернативой банковским вкладам. Доходность по этому инструменту варьируется в пределах 15–20 % годовых в валюте. Например, доходность евробондов ВТБ составляет 15 % годовых в валюте со сроком погашения в 2018 году. При этом, кроме хорошей доходности, вы решаете задачу возможного дальнейшего обесценивания рубля.

Правда этот вариант инвестирования более рискован, чем банковские депозиты, поскольку в случае банкротства компании-эмитента евробондов или дефолта вернуть свои деньги вы не сможете. Но трудно представить банкротами крупнейшие газовые и нефтедобывающие компании или ведущие банки России.

Однако, мы советуем вам за сверхвысокой доходностью не гнаться и для снижения риска приобретать еврооблигации государственных компаний и банков, поскольку долевое участие государства в таких структурах заметно снижает вероятность наступления дефолта по их бумагам. Да и вообще, инвестиции в конкретные сегменты западных рынков для инвестора из России всегда будут хорошим способом диверсификации своих инвестиций.

Вкладываем 300 000 рублей (в валюте) под 18 % годовых сроком на год (небольшие потери при конвертации мы не учитываем). И последний предлагаемый нами вариант, куда вложить 1 миллион рублей – это инвестировать оставшуюся сумму в 100 000 рублей в рынок Форекс.

3 Инвестиции на валютном рынке Форекс

В предыдущих статьях мы уже давали рекомендации инвестировать в ПАММ-счета и ПАММ-индексы ведущих брокеров рынка. Рекомендуем сделать это снова и объясняем свою позицию. Глубокое понимание инвестиционного процесса требует серьезных знаний, навыков экономического анализа и соответствующего образования или хотя бы умения самостоятельно во всем разобраться. Если вы обладаете такими знаниями и навыками, то занимайтесь своими деньгами.

Но помните, что этот процесс не должен вызывать у вас ощущение дискомфорта. Например, коррекция ценных бумаг на рынке, когда цена падает, не должна вызывать у вас паники и закрытия позиции. То есть, если вы можете самостоятельно напрямую работать с инструментами типа облигации, акции, валютные активы и чувствуете, что вы контролируете ситуацию, осознаете, что на рынке происходит, понимаете риски и принимаете решения осознанно, то, безусловно, занимайтесь этим процессом самостоятельно. Если же ощущения комфорта отсутствует, вы ощущаете недостаток квалификации и свободного времени, или вы не понимаете ситуацию на рынках до конца, советуем отдать свои деньги в управление.

Существует множество управляющих компаний, как в системе ПИФов, брокерских компаний на фондовых или валютных рынках, так и инвестиционных компаний, вкладывающих деньги в недвижимость и другие объекты реальной экономики. Но большинство из них работают с крупным капиталом или на длительном инвестиционном горизонте. Например, вложения в ПИФы рекомендуется делать на срок не менее 3–5 лет, в недвижимость – 5–10 лет.

А вот инструменты коллективного инвестирования на валютном рынке (ПАММ-счета, ПАММ-индексы, ПАММ-фонды) этих недостатков лишены и идеально подходят для начинающих инвесторов. Вы можете начать с небольшой суммы, вложить деньги в любое время и вывести (горизонт инвестирования вы выбираете сами), использовать различные стратегии работы и главное – сравнивать и выбирать разных управляющих ПАММ-счетами. При этом этот инструмент имеет отличное соотношение прибыли и риска, требует минимум времени и предоставляет инвестору возможность диверсификации денежных средств между несколькими управляющими ПАММ-счетами.

С доходностью инвестиций в ПАММ-счета разных брокерских компаний вы можете ознакомиться здесь и выбрать подходящего вам управляющего счетом. Однако, работа с ПАММ-счетами также требует определенных навыков, особенно если вы не просто вкладываете деньги в 1–2 ПАММ-счета, а осознанно занимаетесь формированием своего инвестиционного ПАММ-портфеля в соответствии с выбранной вами стратегией инвестирования.

Многие брокеры предоставляют уже готовые инвестиционные ПАММ-портфели (ПАММ-индексы), которые максимально сбалансированы по конкретным инвестиционным стратегиям с диверсификацией рисков для инвесторов. ПАММ-индексы в 2014 году показали хорошие результаты по доходности. Ежемесячная прибыль ПАММ-индексов значительно превосходила доходность ведущих мировых биржевых индексов, и их прибыль за неделю была больше доходов по депозитам за 2014 год.

Ниже приведен пример результатов за 2014 год по инвестированию 1 000 долларов США в пять ПАММ-индексов с реинвестированием от редакции «Биржевого лидера»:

То есть минимальная годовая доходность составила 88,7 %. Вот еще пример доходности оптимально сбалансированного ПАММ-портфеля брокерской компании RVDMarkets за 2014 год:

Таким образом, 100 000 рублей, вложенные в ПАММ-счета, позволят вам практически удвоить эту сумму. Мы рассмотрели наиболее интересные инвестиционные инструменты и ответили на вопрос, куда вложить миллион. Мы не делали арифметических подсчетов в этой статье. Вы без труда сможете подсчитать общую доходность инвестиций самостоятельно. Полагаем, что навыки уже у вас появились.