ОТЧЕТ О ДОХОДНОСТИ
14000
ВКЛАД, $
14750
ИТОГ, $
750
П/У, $
5,36
П/У, %
1764,14
ВКЛАД, $
1795,93
ИТОГ, $
31,79
П/У, $
1,8
П/У, %
29027
ВКЛАД, $
29027
ИТОГ, $
0
П/У, $
0
П/У, %
2684,14
ВКЛАД, $
2676
ИТОГ, $
-8,14
П/У, $
-0,3
П/У, %
2757,22
ВКЛАД, $
2783,63
ИТОГ, $
26,41
П/У, $
0,96
П/У, %
1080,36
ВКЛАД, $
1100,09
ИТОГ, $
19,73
П/У, $
1,83
П/У, %

Расчет процентов по вкладу – как рассчитать доход депозита?

Банковский депозит – один из самых простых и надежных способов сохранения денег. Давайте разберемся, насколько прибыльным может быть депозитный вклад, и выгоднее ли он других способов инвестирования денежных средств.


1 Разные типы депозитов

При размещении денег на банковском депозите нужно обязательно узнавать, каким образом происходит капитализация прибыли. Существуют две наиболее популярные схемы, которые, увы и ах, не позволяют вкладчику в полной мере воспользоваться всеми благами математики. Какими могут быть схемы начисления процентов по вкладу?

  • с ежемесячной капитализацией;
  • с начислением прибылей на отдельный счет;
  • с начислением прибылей в конце отчетного периода.

Длительность большинства депозитов составляет не более 1 года. Обычно банки предлагают договор с начислением прибыли в конце года или полугодия, в этом случае расчет процентов прост и подразумевает следующую формулу:

На фото - формула расчета процентов по вкладу

Где A – прибыль по депозиту, D – вложенный капитал, P – процентная ставка.

При этом полугодичный или квартальный результат может быть несколько иным в зависимости от того, каким образом ведется расчет прибыли вашим банком. Некоторые банки просто делят годовую прибыль на 12 месяцев и начисляют соответствующее вознаграждение клиенту, другие пользуются схемой расчета месячной процентной ставки для соответствующей годовой ставки.

В этом случае придется использоваться формулу сложных процентов, которая выглядит следующим образом:

Фото формулы расчета сложных процентов

Где n – количество периодов начисления прибыли.

По данной формуле можно рассчитать прибыль с ежемесячной капитализацией. В этом случае нужно также представлять себе потенциальную прибыль от вклада. Существуют очень выгодные депозиты (чаще всего, временные предложения от банков), когда проценты начисляются ежемесячно, а месячная ставка составляет до 7–8%. Такие вклады можно сделать либо во время праздников (новогодние предложения на квартальный период) или же в период активного привлечения банком финансов со стороны населения.

Рассчитать процентную ставку в месяц можно путем поиска значения процентной ставки (x) из уравнения, составленного из вышеупомянутой формулы: A=D*(1+P/100)=D*(1+x/100)12 => x=(12√(1+P/100)-1)*100. Как видно из формулы, вкладчику вовсе необязательно знать конечную сумму или объем депозита, достаточно количества расчетных периодов и годовой процентной ставки. Чтобы разобраться получше, приведем несколько простых примеров.


2 Несколько примеров вычисления процентов по депозиту

Вам уже известна формула расчета банковских процентов по вкладу, теперь займемся применением теории на практике. Начнем с самых простых примеров. Пример 1. Сумма депозита составляет $10 000. Годовая процентная ставка составляет 11% и начисляется на отдельный счет в конце года. Какова прибыль депозита за год. Прибыль=10 000*(1+11/100)-10 000=1 100

Это очень простой пример, который позволяет рассчитать такой же простой депозитный договор. Что если проценты начисляются с ежемесячной капитализацией? Для работы с данным примером понадобится воспользоваться формулой сложных процентов и найти ежемесячную процентную ставку.

Пример 2. Сумма депозита составляет $10 000. Годовая процентная ставка составляет 11% и начисляется в конце полугодия. Какова прибыль депозита за полгода и 3 квартала? x=(12√(1+11/100)-1)*100=0.87%. Прибыль за полугодие=10 000*(1+0.87/100)6-10 000=533. Прибыль за 3 квартала=10 000*(1+0.87/100)9-10 000=810.

На фото - расчет процентов по вкладу, europehealtheast.ru

Рассмотрим теперь пример без учета ежемесячной капитализации. Формула станет намного проще, да и вычислять сложные корни не придется. Пример 3. Сумма депозита составляет $10 000. Годовая процентная ставка составляет 11% и начисляется в конце полугодия без учета ежемесячной прибыли. Какова прибыль депозита при длительности в полгода и 3 квартала? Прибыль за полугодие=(10 000*(1+11/100)-10 000)*0.5=550. Прибыль за 3 квартала=(10 000*(1+11/100)-10 000)*0.75=825.

Если сравнить результаты расчетов двух последних примеров, то очевидно, что начисление с учетом ежемесячной капитализации приносит меньше прибыли. Правда, существуют и более выгодные договоры. Рассмотрим еще один пример. Пример 4. Сумма депозита составляет $10 000. Ежемесячная процентная ставка составляет 8% и начисляется в конце каждого месяца на депозит. Какова прибыль депозита за полгода с учетом ежемесячной капитализации? Прибыль=10 000*(1+8/100)6-10 000=5 869.

Таких банковских предложений, конечно же, не существует, но встретить предложение на 3 месяца (2597 рублей прибыли) иногда можно. Правда, это больше рекламный ход, чем регулярное предложение от банка.


3 Выгоды депозитных вкладов

Есть два достоинства депозитных вкладов: простота расчетов и высокая надежность. Большинство банковских вкладов находятся под государственной гарантией, а потому инвестор может не беспокоиться о своих вложениях в долгосрочной перспективе. Рассчитать свои прибыли также достаточно легко: нужно учитывать не только сами процентные ставки, но и банковские комиссионные, которые часто стоят достаточно дорого.

У инвестора нет необходимости учитывать дисконтные ставки, о которых мы говорили в статье об экономическом анализе эффективности инвестиций. При расчете рентабельности годового депозита можно пренебречь ставками риска и инфляцией, а платить налоги придется только в том случае, когда процентная ставка по депозиту выше ставки рефинансирования ЦБР. Налог нужно платить с суммы, которая составляет разницу между ставкой рефинансирования и процентной ставкой по депозиту.

Фото выгоды депозитных вкладов, parisweb.ru

Конечно же, существуют и свои минусы. Как можно было увидеть выше, при размещении денег на депозите трудно заработать. Регулярные банковские предложения едва ли перекрывают влияние инфляции на деньги. С этой точки зрения даже низкодоходный ПАММ-счет будет более привлекательной альтернативой. Если взглянуть на наши отчеты о прибыли, то можно увидеть, что даже низкие еженедельные доходы легко «обгоняют» банковские депозиты.

Правда, при вложении денег в ПАММ-счет следует учитывать и риски, и влияние человеческого фактора. Оборачиваемость денег высокая, а потому этот вариант также лучше длительного размещения денежных средств в валюте или драгоценных металлах.

Если есть крупная сумма денег, достаточная для участия в основном капитале какого-нибудь предприятия, то инвестиции в капитальное строительство, фондовую биржу или прямые инвестиции в предприятия также будут намного более выгодной опцией, по сравнению с банковским депозитом, но придется пользоваться динамическими методами анализа эффективности капиталовложений.

Комментарии и отзывы читателей

comments powered by HyperComments
Pasprofit - новый уровень деятельности

Мы открываем компанию "PasProfit", которая будет заниматься финансовым консалтингом подробнее читать о нас

КАЖДЫЙ ДЕНЬ В ВАШЕМ ПОЧТОВОМ ЯЩИКЕ

Ежедневно получайте авторскую подборку материалов на Ваш E-mail

Ваш email:
Интервью
Все интервью
Интервью с СЕО PrimeBroker.pro
Дмитрий Леушкин
СЕО PrimeBroker.pro
16.10.2016

Нам удалось получить ответы на появившееся вопросы, связанные с подробностями развития нового брокера.

Пресс-релизы
Все пресс-релизы
Паспрофит – в новый год, к новым горизонтам!
07.01.2016

За несколько месяцев компания «Паспрофит» проделала огромную работу, сумела расширить поле действия и доказать свою состоятельность на нескольких фронтах. Сегодня потенциал компании уже очевиден, но к дню сегодняшнему мы шли длительное время и хотели бы отчитаться перед нашими клиентами, соратниками и постоянными читателями!