Банковские вклады в валюте как эффективный инвестиционный инструмент

1 Банковские вклады в валюте: особенности и преимущества

Так как одним из самых популярных способов сохранения и приумножения своих сбережений является банковский депозит, многие россияне пытаются понять, какая из финансовых программ самая оптимальная. С учетом ослабления рубля повышается интерес к иностранной валюте.

Вклады в валюте – это депозиты, как правило, в долларах или евро. Деньги передаются кредитной организации на определенный срок с целью получения дохода в виде процентов.

Если хочется регулярно получать небольшой дополнительный доход от собственных накоплений без лишних хлопот и рисков, валютные вклады – именно то, что нужно. На депозиты данного типа стоит обратить внимание тем, кто:

• получает зарплату в долларах/евро;
• планирует приобретать недвижимость за рубежом;
• копит необходимую сумму для отдыха за границей;
• не доверяет национальной валюте.

В банках РФ можно открыть вклад в такой валюте как:

• доллары;
• евро;
• фунты стерлинги;
• или мультивалютные вклады.

Главным и неоспоримым плюсом таких вкладов является доход, который получает вкладчик в случае позитивной курсовой разницы. Стоит отметить, что за последние три месяца рост курса доллара составил порядка 30 %.

Выгодность депозитов в долларах США очевидна, даже несмотря на то, что финансовые организации предлагают не более 5 % годовых.

2 Какие проценты по валютным вкладам предлагают банки РФ?

Доля депозитов в валюте составляет 20 % от общего количества вкладов в банках России. У каждой кредитной организации свои условия открытия счета. Гражданам доступны:

1. долговременные вклады;
2. срочные вклады;
3. депозиты онлайн.

Срочные валютные вклады подойдут тем, кто не готов расстаться со своими накоплениями дольше, чем на 6 месяцев. Долгосрочными вкладами, наверняка, заинтересуются вкладчики, нацеленные на получение максимальной прибыли. Онлайн депозиты избавляют от необходимости посещать банк. Оформить свои вложения можно и дистанционно. К выбору финансовой организации необходимо подойти со всей ответственностью. Предварительно не помешает изучить все предложения.

Сбербанк

Если говорить о Сбербанке, то вкладчикам предлагается несколько видов вкладов. При этом обращать внимание необходимо как на минимальный срок открытия депозита, так и на возможность частичного снятия средств.

Если, к примеру, открыть долларовый вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» сроком на три года, можно рассчитывать на 3,2 % годовых. Допустим, сумма накоплений составляет 25 тысяч долларов. Ежемесячно вкладчик будет получать 66 долларов. Общий доход за 3 года составит 2 400 $.

ВТБ 24

Валютные депозиты в ВТБ 24 не менее популярны. Если речь идет о получении максимального дохода, стоит обратить внимание на вклады в долларах. Депозит «Растущий доход» гарантирует 3,65 % годовых. При этом минимальная сумма вложений должна быть 500 долларов. Вклад открывается сроком на 3 года.

БФГ-Кредит

Банк «БФГ-Кредит» предлагает своим клиентам вклад «Накопительный» с процентной ставкой 5,75 % для депозитов в долларах. Если предпочтительнее открывать вклады в евро, процент немного ниже и составляет 5,3 % годовых. У вкладчиков есть возможность делать дополнительные взносы. При этом не предусмотрено частичное снятие средств.

3 Минусы валютных депозитов в банках России

Если говорить о недостатках депозитов в евро и долларах, то, прежде всего, необходимо отметить низкие процентные ставки. По сравнению с вкладами в национальной валюте, цифры ниже в 2 раза. Кроме того, следует учитывать и тот факт, что большинство россиян получает зарплаты в рублях и в национальной валюте осуществляет все расчеты. Поэтому открытие валютного счета нередко сопряжено с затратами на обменные операции.

Стоит обратить внимание и на «подводные камни». В частности, если получить карточку, то ее обслуживание может стоить крайне дорого. Комиссия будет существенно уменьшать доход с депозита. Поэтому предварительно не помешает внимательно изучить все пункты договора. Особое внимание следует обратить на «Обслуживание валютного счета».

Что касается страховки, то на валютные депозиты распространяются те же правила, что и на рублевые вклады. Государство дает гарантии сохранности вложений в долларах или евро, если в рублевом переводе сумма не будет превышать 700 тысяч. Накоплений больше? Стоит подумать о диверсификации рисков. Однако, открытие счетов в двух или трех разных банках может стать причиной снижения общего дохода от инвестиций.

4 Условия открытия валютного депозита

Открывается валютный счет точно также, как и рублевый депозит. Вкладчик, прежде всего, должен подобрать оптимальную программу инвестирования. Затем необходимо положить деньги на счет. Сделать это можно непосредственно в офисе финансовой организации. Заключение договора происходит только после того, как вкладчик определится с оптимальным сроком инвестиций. Чтобы получить максимальную прибыль, рекомендуется открывать депозит на 2-3 года.

Гражданам РФ необходимо предоставить паспорт, а иностранцам – миграционную карту и паспорт. Также необходимо подтвердить законность пребывания на территории РФ.  Внесение средств на счет возможно:

1. в кассе банка;
2. через банкомат;
3. при помощи интернет-банка.

Депозиты в долларах более популярны по сравнению со счетами в евро, такая динамика во многом связана с нестабильностью Еврозоны. При этом состояние экономики США постепенно стабилизируется. Во втором полугодии 2014-го года доля счетов в долларах составила 64 %, а в евро – всего 36 %. Специалисты же советуют размещать вклады в трех валютах.

Диверсифицировать риски можно лишь в том случае, если открыть счета в долларах, рублях и евро. Низкая прибыль по одной валюте будет «перекрыта» получением дополнительного дохода от другой. При этом не стоит забывать о регулярном мониторинге экономической ситуации и определении перспективных направлений для инвестиций.