Планирование семейного бюджета – стабильность и уверенность в завтрашнем дне

1 Зачем необходимо планирование семейного бюджета?

Умение грамотно распоряжаться своими финансами – полезный навык, который может пригодиться как молодым семьям, так и домохозяйствам «со стажем».

Предположим, молодые люди поженились и начали жить отдельно. Общий доход семьи в месяц составляет 70 тысяч рублей. Этих денег вполне достаточно на оплату аренды квартиры, коммунальных услуг, покупку продуктов питания и т.д. При этом семья живет «от зарплаты до зарплаты» и о небольших накоплениях речь не идет. Ближе к лету появляется желание съездить на море. Так как свободных денег у молодой семьи нет, принимается решение об оформлении небольшого кредита. В результате был взят кредит.

Банк предлагает кредит на приобретение туристической путевки на срок до 5 лет со ставкой 30 %. Был оформлен кредит на 100 тысяч рублей на 2 года. В результате после отдыха семье придётся ежемесячно в течение двух лет выделять из семейного бюджета на погашение займа порядка 5 тысяч рублей. Также молодые люди решили, что не помешает приобрести и автомобиль. В результате оформляется еще один банковский займ, на 600 тысяч рублей на 5 лет. Сумма ежемесячных выплат при этом составляет 15 тысяч рублей.

Таким образом, как минимум, ближайшие два года из общего семейного дохода, равного 70 тысяч рублей, необходимо отнять 20 тысяч, которые будут ежемесячно уходить исключительно на погашение долга перед кредитными организациями. При этом семья не застрахована от того, что кто-то из ее членов может быть уволен или сокращен. Кроме того, нельзя исключить повышение арендной платы и возникновение других непредвиденных расходов. Чтобы не упасть в долговую яму, и необходимо грамотное планирование домашнего бюджета.

2 Как правильно распланировать семейный бюджет?

Возвращаясь к нашей семье, стоит отметить, что общий доход молодого домохозяйства в размере 70 000 рублей – это вполне неплохой уровень, если предположить, что речь не о Москве, а о небольшом российском городе. Но как научиться правильно планировать семейный бюджет в нашем случае? Если бы молодые люди, прежде чем отправиться в банк за первым кредитом, провели элементарные расчеты, то они поняли бы, что уровень их заработной платы недостаточен для приобретения авто или отдыха на дорогом заграничном курорте.

Однако, это не повод отказываться от своей мечты, просто необходимо немного повременить. Если не хватает денег, не нужно сокращать расходы, необходимо увеличивать доходы. В нашем случае молодые люди могли бы 20 % своих доходов тратить на дальнейшее образование, которое позволит устроиться на более высокооплачиваемую работу.

Итак, цель – экономия 20 % общего дохода семьи. Это 14 тысяч рублей при общем бюджете в 70 тысяч. План семейного бюджета можно набросать в обычной таблице Excel. Необходимо, прежде всего, определиться с основными расходами на следующий месяц:

• Аренда квартиры и коммуналка – 20 тысяч рублей;
• Продукты питания – 15 тысяч рублей;
• Транспорт и прочие необходимы траты – 10 тысяч рублей;
• Запланированная экономия в 20 % – 14 тысяч рублей.
• Остаток – 11 тысяч рублей.

Сумма в 11 000 рублей и может быть использована на отдых, развлечения и прочие вещи. С ростом доходов домохозяйства происходит пересмотр запланированного бюджета и определяются новые цели.

3 Как действовать в условиях нестабильной экономической ситуации?

Многие читатели, скорее всего, возразят, указав на то, что планирование личного бюджета в период сложной геополитикой ситуации, экономических санкций и нестабильного рубля крайне сложно. Налицо повышение цен и ухудшение условий для развития малого и среднего бизнеса. Но все совершенно не так, а успешные предприниматели подтвердят, что именно в такие моменты и появляются гениальные идеи, способные принести большие доходы. Обстановка заставляет человека «включать мозги».

Кроме того, тем, кто задумался над вопросом: «Как правильно спланировать семейный бюджет в период нестабильности?», стоит понаблюдать за действиями государства. Вспомним 2008-й год. Для многих кризис стал неожиданностью. В результате пришло осознание того, что без надежной «финансовой подушки безопасности» не обойтись. Также необходимо действовать и на уровне семьи. Откладывать на черный день можно, к примеру, 10 % от общего дохода. При этом деньги не должны просто лежать под подушкой. В числе популярных способов сохранения капитала:

• покупка валюты;
• открытие депозита в банке;
• инвестирование в Форекс;
• покупка акций и ценных бумаг;
• приобретение золота и драгоценностей.

Если уже есть неплохая сумма накоплений, можно вложить деньги в:

• строительство;
• покупку недвижимости;
• собственный бизнес.

4 Финансовая грамотность: популярные книги и полезные программы

Может показаться, что процесс планирования доходов и расходов – простая задачка из школьной программы. Но все намного сложнее, чем кажется. Если хочется узнать, как планировать личный бюджет, или как распланировать семейный бюджет, необходимо изучить материалы, связанные не только с особенностями составления табличек в Excel. Существует немало интересных книг, которые будут полезны всем тем, кто находится на пути финансовой независимости. В числе самых популярных авторов стоит отметить:

• «Думай как миллионер» Т. Харв Экер;
• «Думай, и богатей» Наполеон Хилл;
• «Богатый папа. Бедный папа» Роберт Т. Киосаки;
• «Миллионер за минуту» Марк Виктор Хансен.

Напоследок, хочется отметить, что даже тогда, когда вопрос: «Как спланировать семейный бюджет?» не стоит на повестке дня, и доходов вполне достаточно, чтобы позволить отдых на заграничном курорте, машину, дачу и дорогие украшения, очень легко потерять бдительность и контроль за своими средствами. Поэтому время от времени необходимо детально анализировать семейные расходы.

Для этого подойдет не только финансовое планирование семейного бюджета на месяц в обычном Excel или тетради.

Использовать можно также и онлайн-планировщик семейного бюджета. В числе самых популярных программ: «Домашняя Бухгалтерия», «Семейный бюджет», «Домашние финансы», «Family» и другие.

Не исключено, что со временем у вас выработаются свои методики и подходы к планированию бюджета.