Как распределить семейный бюджет – наглядное руководство

1 Выставление приоритетов в формировании бюджета

Каждый месяц в семью поступают новые доходы в форме заработной платы, дивидендов, процентов, пособий. Соответственно, каждый месяц необходимо составлять новый график платежей и формировать перечень планируемых расходов. В этом случае траты будут не только контролируемыми, но и ориентированными на общую сумму доходов семьи. Как составить информативный бюджет, мы уже рассказывали в нашей статье про инструменты для ведения бухгалтерии.

Создание сбалансированного бюджета, в котором учтены все потребности семьи, но нет ничего лишнего – утопическая мечта каждого домашнего хозяйства. Хочется и детей побаловать, и брендовые магазины посетить, и на финал лиги по футболу съездить, да еще и отложить немного денег на депозит, не забыв при этом оплатить коммунальные счета и задолженности по кредитам.

Вновь вспомним о том, какие именно функции возложены на современное домашнее хозяйство: распределительная; регулирующая; контролирующая; инвестиционная. Мы не зря поставили распределительную функцию на первое место. До начала фактического управления внутренними финансовыми потоками в семье (выдача карманных денег, совершение покупок, пополнение депозитов) нужно знать, на что и сколько семья будет тратить. 

Нужно помнить, что финансовые отношения в семье бывают двух типов: внешние; внутренние. Легче всего распланировать распределение денег между членами семьи. Делать это стоит лишь после составления взвешенного бюджета на текущий месяц. Важным этапом процесса составления бюджета является выставление приоритетов. Необходимо точно знать, что именно нужно вашей семье, а что может и подождать месяц-другой.

Мудрым решением будет составление своеобразного хит-парада экономических целей и задач в порядке убывания важности. Мы составили примерный рейтинг направлений финансовой деятельности типового домашнего хозяйства:

1. Обязательные расходы и задолженности;
2. Целевые и экстренные накопления;
3. Инвестиционная деятельность;
4. Необязательные ежемесячные расходы;
5. Необязательные периодические расходы.

В схеме мы постарались уделить чуть больше внимания детализации направлений. Распределение семейного бюджета всегда начинается с уплаты долгов, коммунальных платежей. Огромное значение для благосостояния семьи играет наличие экстренных накоплений и сбережений, откладываем деньги на это сразу же после выплаты всех задолженностей.

В нашей время трудно обойтись без инвестиций, и чуть далее мы объясним почему, уделив больше внимания преимуществам активной инвестиционной деятельности. После того, как финансовые вложения осуществлены, нужно распределить деньги на покупку продуктов питания, косметики, средств гигиены и медикаменты – ваши бытовые повседневные нужды. Оставшиеся деньги можно тратить по своему усмотрению.

2 Инвестиции – насколько важно вкладывать деньги?

Семейный бюджет настолько прочен, насколько стабильными являются источники постоянного дохода. Именно поэтому мы всегда делаем акцент на создание экстренного денежного фонда, объем которого может поддержать существование вашей семьи в течение полугода или более. В этом случае неожиданный финансовый кризис или увольнение не станут причиной для того, чтобы брать деньги в долг.

Сами источники дохода могут быть разными, но тем стабильнее семейный бюджет, чем больше этих источников дохода. Регулярное и активное инвестирование средств в интернете – это один из самых удобных способов создания дополнительного источника доходов. Интернет-инвестирование обладает целым рядом преимуществ для домашнего хозяйства:

• Ликвидность вложений;
• Прозрачность управления средствами;
• Немедленные результаты;
• Нет требований к объему стартового капитала.

Даже 1 000 рублей станет неплохим стартовым капиталом, если относится к инвестированию с ответственностью и интересом. Есть сторонники максимальной диверсификации вложений. Они предлагают вкладывать часть денег в валюту, часть – в драгоценные металлы, часть инвестировать. Мы считаем, что данное мнение носит субъективный характер. Если просмотреть наши отчеты по прибыли, то можно увидеть, что хорошие результаты достигаются даже при ориентации на стартапы или ПАММ-счета.

Краудинвестинг и ПАММ-инвестирование сегодня являются одними их самых простых способов вложения средств. Легко пополнять счет и снимать деньги, результаты можно отслеживать по периодам и в реальном времени, с самими владельцами стартапов и управляющими можно легко связаться на форумах. При этом разнообразие бизнес-планов, торговых стратегий, которыми пользуются трейдеры, позволяет диверсифицировать свои вложения внутри одного типа инвестиций.

Деньги вкладывать очень важно. Если семейный бюджет не может себе позволить откладывать деньги на депозиты и создавать крупные объемы финансовых накоплений, то лучше всего вообще не концентрировать свое внимание на депозитах и банковских вкладах. Тому есть несколько причин.

• банковские вклады всегда отстают от реального показателя инфляции;
• прибыли сравнительно низкие и не позволяют говорить о них, как об источнике дохода;
• депозиты часто не ликвидны, деньги можно срочно изъять из банка только с потерей процентов.

Намного выгоднее вложить деньги и сделать акцент в распределении семейного бюджета на увеличении инвестиционного капитала.

3 Создание оптимального перечня расходов

Для составления правильного бюджета нужно хорошо себе представлять специфику трат вашей семьи. Некоторые домашние хозяйства предпочитают больше тратить на бытовую технику и одежду, другие предпочитают вкусно и полезно питаться, но пользоваться более дешевой техникой. Нужно понимать, что средний достаток российской семьи не позволяет получить все. Необходимо определить, что для вашего домашнего хозяйства важнее, на что вы привыкли тратить деньги, и какие статьи можно "урезать".

Мы уже много раз говорили о необходимости вести подробный мониторинг семейных финансов. Мы можем дать практический совет тем, кто впервые решил завести подробную домашнюю бухгалтерию. Первые несколько месяцев только наблюдайте и тратьте, как обычно. Собранная информация позволит проанализировать ваш бюджет и сделать его лучше без ущерба качеству жизни.

В одной из статей мы говорили о методике прогнозирования расходов на следующий месяц путем выведения средних значений между запланированными и фактическими расходами. Этот метод еще лучше подходит нам при наличии большего объема статистической информации. В течение одного квартала просто наблюдайте за тем, куда вы тратите деньги. Распределите все расходы на категории и выведите среднемесячные значения.

Вы увидите, куда уходит больше денег в среднем, на что можно потратить больше, что для вашей семьи важнее. Мы предлагаем вам составить вот такую простую таблицу, в которой вся статистика представлена в наглядном и простом виде.

Оптимизация расходов позволяет больше средств откладывать на крупные покупки и свободнее вести инвестиционную деятельность. С другой стороны, вам вряд ли захочется экономить так, как это делала хрестоматийная гоголевская Коробочка. Грамотное регулирование семейных трат – путь к рациональному образу жизни.