Классификация инвестиций, или как обеспечить финансовую независимость

1 Основные виды и формы инвестиций ‒ найди свой путь к достатку!

Трудно найти человека, который не хотел бы быть богатым. Или, как минимум, жить в достатке. Доход может формироваться двумя основными путями, поэтому его делят на:

1. Активный доход.
2. Пассивный доход.

Активным называется доход, получаемый в качестве оплаты за труд. Вы работаете – получаете доход. Перестали работать ‒ перестали получать деньги. Для подавляющего большинства людей активный доход является основным.

А что же такое пассивный доход? Это средства, которые вы получаете вне зависимости от того, работаете вы или нет. Например, это может быть доход от приобретенных акций, вложений в недвижимость и т. д. Важно понимать: если человек хочет в будущем обеспечить себе комфортную безбедную жизнь, он должен постоянно думать о том, как увеличить размер пассивного дохода.

Именно теперь мы и подходим вплотную к теме инвестирования, потому что оно является самым распространенным вариантом получения такого дохода. Экономическая сущность и классификация инвестиций могут быть рассмотрены на самых простых примерах, для их понимания не нужны специальные знания. Важно понять общий смысл инвестирования и основные принципы грамотного управления капиталом.

Инвестициями называют вложение средств или иных ресурсов с целью получения прибыли. Понятие и виды инвестиций могут описываться в разных вариантах, сути это не меняет – инвестор делает вложения в ценные бумаги или другие активы, надеясь на хороший доход.

На первом этапе задача начинающего инвестора состоит в том, чтобы за счет грамотного инвестирования достичь уровня пассивного дохода, сопоставимого с его текущей зарплатой. Это позволит ему оставить работу и целиком сосредоточиться на преумножении своего капитала.

Отметим важный момент: очень распространенным является убеждение, что для того, чтобы стать инвестором, необходимо располагать большими денежными средствами. Это не так – инвестирование капитала и его виды могут быть очень разнообразны. На первом этапе будет достаточно, если вы сможете выделять на инвестирование из своего ежемесячного бюджета примерно 5 %. Сумма вроде бы небольшая, но вы:

1. Не тратите эти деньги, а инвестируете их.
2. При правильном управлении эти средства будут только расти.

Пройдет несколько лет, и вы увидите, что вложенные средства начинают приносить вам пусть небольшой, но стабильный доход. И со временем он будет только увеличиваться.

Итак, какие-то средства есть – как и куда их вложить? Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо знать, какие существуют варианты инвестиций. Мы постараемся рассмотреть эти вопросы наиболее просто и понятно – если вас интересует понятие и классификация инвестиций в максимально точном виде, рекомендуем обратиться к специализированной учебной литературе.

2 Классификация инвестиций – выбирай то, что нравится!

Виды инвестиций и их классификация отличаются очень большим разнообразием. Одним из наиболее важных является деление финансовых вложений на реальные и финансовые. Реальными называют инвестиционные вложения, сделанные в реальный сектор экономики – то есть направленные на приобретение конкретных активов. Это может быть как материальные активы – например, оборудование, земельные ресурсы, недвижимость и т. д., так и нематериальные. В последнем случае могут быть приобретены патенты, лицензии, бренды и т. п.

Финансовые инвестиции представляют собой вложение средств в ценные бумаги, банковские депозиты, долевые участия и паи. При этом следует отметить, что банковские депозиты являются одним из наименее доходных активов и в лучшем случае позволяют компенсировать потери от инфляции. Именно поэтому большинство инвесторов ищут более высокодоходные варианты вложения средств.

Классификация и структура инвестиций могут отличаться и по цели инвестирования. В частности, инвестирование может быть прямым и портфельным. В первом случае речь обычно идет о вложениях в уставные капиталы предприятий. Основной целью является расширение влияния, усиление контроля над предприятием, обеспечение будущих финансовых интересов. Отметим, что контроль над предприятием можно обрести и путем покупки соответствующего пакета его ценных бумаг.

Портфельное инвестирование производится с целью получения дохода от вложений в ценные бумаги и другие активы. Именно этот вид инвестиционных вложений является самым популярным, при этом безопасность инвестирования обеспечивается покупкой портфеля акций – то есть ценных бумаг сразу нескольких компаний. Инвестиционные качества ценных бумаг различны, поэтому требуется знать основные правила их выбора. При правильном подборе портфеля риск потери вложенных средств очень невелик.

Виды инвестиций и их характеристика в разных источниках могут отличаться, но для инвестора вопросы классификации обычно отходят на второй план, гораздо важнее знать основные правила инвестирования. Главное – понимать, как и куда выгодно вложить средства.

3 Классификация инвестиций по периоду инвестирования

Вкладывая средства, инвестор всегда отдает себе отчет в том, на какой период он это делает. По сроку все инвестиции делятся на:

1. Краткосрочные.
2. Среднесрочные.
3. Долгосрочные.

Краткосрочное инвестирование осуществляется на срок до одного года. При этом, как правило, не учитываются фундаментальные показатели рынка и состояние предприятий, чьи активы приобретаются. В расчет берется только технический анализ курсовой стоимости акций, работа с ними в этом случае является спекулятивной.

Среднесрочное инвестирование производится на срок от одного до трех лет. В этом случае существенную роль начинает играть анализ состояния компаний, акции которых приобретаются, перспектив их развития. Как правило, покупки производятся на локальном спаде стоимости акций с целью получения солидной прибыли при их последующем росте.

Долгосрочные инвестиции являются самыми надежными, большинство крупных инвесторов ориентируются именно на них. Многие инвесторы держат приобретенные ценные бумаги десятки лет, при этом стоимость приобретенных активов может многократно увеличиваться.

4 Доходность и уровень риска

Выбирая те или иные виды вложений, инвестор ориентируется на поставленные им цели. Чем больше вкладываемые суммы и длительнее срок инвестирования, тем более надежными должны быть используемые финансовые инструменты. Обычно повышенная доходность связана и с более высоким уровнем риска, поэтому опытные инвесторы разбивают свой капитал на несколько частей.

Вариантов диверсификации риска может быть много. Например, 50 % всех средств можно вложить в надежные ценные бумаги с доходностью порядка 20 % годовых. Еще четверть средств вкладывается в инструменты со средним уровнем риска и потенциальной доходностью до 50 % годовых. Наконец, оставшиеся 25 % средств могут быть вложены в активы с высоким риском, которые способны принести доход от 50 % и выше.

Описанные варианты инвестирования соответствуют стратегиям с консервативным, умеренным и агрессивным сценариями. Конкретные цифры доходности могут отличаться, но общий принцип остается неизменным – капитал обязательно должен распределяться между активами с разным уровнем риска. При этом минимум половина всех средств должна вкладываться в надежные ценные бумаги.

Одной из ошибок начинающих инвесторов является именно неправильное распределение капитала. Уменьшить риски – это не значит распределить  средства между несколькими активами с высоким риском. Необходимо вкладывать средства именно в активы с разным уровнем риска, при этом максимальную их часть в самые надежные и высоколиквидные инструменты.

Можно понять желание инвестора получить высокий доход. Однако намного важнее так вкладывать средства, чтобы даже при самом неудачном развитии событий не потерять все свои деньги. На первый план выходит именно надежность – следует рисковать не более чем четвертью своих средств, да и то разумно.

Если вложение средств в ценные бумаги позволяет за год получить порядка 20–25 % дохода без лишнего риска, то это очень хороший вариант. Вкладывать деньги в более доходные инструменты следует с большой осторожностью.

5 Уровень ликвидности – сумеете ли вы продать свои активы?

Ликвидность является очень важным показателем. Виды инвестирования могут быть разными, инвестор может вкладываться в самые разные активы. Но при этом всегда должна быть возможность быстро реализовать свои активы по приемлемой цене.

Все активы можно разделить на высоколиквидные, со средним уровнем ликвидности и с низким. На фондовом рынке самые ликвидные ценные бумаги называют «голубыми фишками», именно в них вкладывает свои средства основная масса инвесторов. Это акции ведущих компаний, их всегда можно продать в любое время с минимальными потерями в стоимости. С другой стороны, если вы попытаетесь реализовать акции, не пользующиеся спросом, вам придется существенно снизить их цену.

6 Самые выгодные виды инвестирования

Куда инвестировать деньги, чтобы гарантированно получить прибыль? Если нужны гарантии, лучшим вариантом будет банковский депозит в надежном банке, но получаемая прибыль едва компенсирует инфляцию. Поэтому сразу следует свыкнуться с тем, что инвестирование связано с определенной долей риска.

Рассматривая варианты инвестиций, мы можем выделить несколько приоритетных направлений инвестирования.

Вложения в недвижимость ‒ прекрасный вариант сохранения своих сбережений. Обычно недвижимость только растет в цене, при этом вы сможете получать дополнительный доход, сдавая ее внаем.

Самостоятельная торговля акциями ‒ один из самых сложных, но и наиболее интересных вариантов. Вы регистрируетесь у выбранного брокера, устанавливаете на компьютере торговый терминал, вносите на свой счет некоторую сумму. После этого вы сможете покупать и продавать акции непосредственно через свой компьютер, что очень удобно. Но не забывайте о том, что самостоятельная торговля требует очень серьезного и ответственного подхода!

Вложение средств в ПИФы ‒ паевые инвестиционные фонды. Очень распространенный вариант инвестирования, при котором средствами инвесторов управляют опытные специалисты. Получаемая фондом прибыль делится пропорционально внесенным участниками суммам. Хороший фонд позволяет получать в год примерно от 20 до 50 % прибыли.

Инвестиции в рискованные активы. Таких вариантов достаточно много – например, к рискованным вложениям можно отнести инвестирование в ПАММ-счета Форекс. Торговля на валютном рынке очень рискованна, но способна приносить очень высокую прибыль ‒ сотни процентов в год. Схема работы очень проста: вы вносите свои средства на торговый счет выбранного вами трейдера. При успешной торговле вы получите очень весомый доход.

7 Грамотное управление капиталом – залог выгодных инвестиций

За последние сто лет экономическая сущность и виды инвестиций не претерпели существенных изменений. Как всегда, инвестор ищет наиболее выгодные варианты вложения средств. Однако решающее значение имеет грамотное управление капиталом.

В качестве иллюстрации приведем простой пример. Представим, что вы вкладываете средства в инвестиционные фонды. Перед тем как выбрать конкретный фонд, вы просматриваете показатели их доходности. Кажется логичным, что вы выбираете фонд с максимальным показателем доходности за последний период. Но в этом и кроется ошибка – все циклично, за периодом роста неизбежно следует спад. Поэтому необходимо оценивать динамику доходности фондов за длительный промежуток времени и выбирать тот фонд, который, при общей успешной работе, в последнее время демонстрировал спад доходности. После спада следует рост, и вы попадете как раз на самый удачный период.

Из этого принципа следует и обратный вывод: если фонд, в который вы вложили деньги, показал очень хорошую доходность, лучше всего будет вывести все средства или хотя бы их часть и вложить в фонд, находящийся на спаде. Перераспределяя таким образом свой капитал, вы сможете добиться намного более существенного дохода.

Работа инвестора требует очень серьезных знаний, умения прогнозировать ситуацию на рынке. Необходимо иметь понятие о фундаментальном и техническом анализе, знать основные стратегии управления капиталом. Освоив хотя бы азы грамотного инвестирования, вы существенно увеличите свой доход.