Как открыть счет в иностранном банке

1 Логические желания и законные основания

Обычно о желании открыть счет в иностранном банке мы задумываемся по причинам: финансовой нестабильности, регулярного отзыва ЦБ России лицензий у подопечных банков или же просто – отложить «на пенсию».

В целом, открытие таких счетов осуществляется по следующим законным причинам:

• Для сбережения личных средств
• Для частного инвестирования
• Для использования собственных средств в рамках поездок за границу
• Для защиты собственных сбережений от внутриэкономических рисков

2 Типы счетов

Иностранные банки для частных лиц предлагают вполне приемлемую линейку банковских продуктов. А цель использования и предназначение разделяет их на определенные типы:

Данный тип счетов в некоторых странах называют «торговыми». Расчетный счет предоставляет возможность удобно и быстро распоряжаться собственными средствами и проводить срочные платежи (то есть - в день подачи заявки). Именно поэтому расчетные счета больше подходят для тех лиц, которые осуществляют активную финансовую деятельность, постоянно принимая и отправляя платежи. Данные счета имеют сравнительно невысокую комиссию и возможность удобного управления через Интернет.

Открыть данный вид счета можно в банках: Австрии, Гонконга, Эстонии, Латвии, Кипра и Люксембурга и, конечно же, в оффшорных: Сент-Винсенте и Гр., Белизе, Панаме и Сейшелах.

Сберегательные и инвестиционные счета в иностр. банках открываются с целью накопления средств и их приумножения. Открытие счета возможно в долгосрочном и в краткосрочном плане. Различные банки могут предложить разные варианты выгодного вложения средств под проценты. Кроме этого, вы можете встретить выгодные предложения вложить ваши накопления в инвестиционную деятельность, доходность которой несколько выше простых процентов по сберегательному депозиту.

Сберегательные счета обычно не предназначены для осуществления коммерческой деятельности. Инвестиционные счета в большей мере подходят для долгосрочных инвестиций.

Для открытия сберегательных и инвестиционных счетов лучше обратить внимание на банки: Швейцарии, Люксембурга, Австрии и других стран Западной Европы.

3 Необходимые документы

В большинстве случаев, при открытии счета физлицом, иностранные банки требуют предъявить такие документы, как:

1. Паспорт (или любое другое удостоверение личности, которое считается легальным в стране нахождения иностранного банка – права, карта социального страхования и т.п.)
2. Подтверждение адреса в стране проживания резидента (в большинстве случаев достаточно квитанции об оплате коммунальных услуг или прочих платежей лицом по адресу своего проживания, от собственного имени и по адресу своей регистрации. В некоторых случаях подойдет отметка в паспорте о регистрации. В данном случае необходимо понимать, что иностранным банком четко различаются понятия места фактического проживания и регистрации. Банку необходимо подтвердить именно ваше место фактического проживания)
3. Банковская справка (справка любого банка из страны проживания об открытом в нем счете на ваше имя)

Обычно стоимость услуг при открытии счета для нерезидентов составляет около $150.

4 Непосредственное открытие счета

Многие из иностранных банков требуют личного присутствия вкладчика в момент подачи им необходимых для открытия счета документов. Одновременно, есть и такие, в которых открыть счет можно дистанционно - с помощью Интернета.

В любом случае, перечень необходимых для открытия счета документов будет одинаковым. Различие будет заключаться лишь в форме их подачи:

• При личном присутствии – непосредственно в руки банковского работника (будьте готовы заполнить заявление об открытии банковского счета и договор с банком + предоставить все перечисленные выше документы).

• При дистанционном открытии – заполнить на сайте банка on-line формы, а также оригинал заявления на открытие банковского счета и договор (для этого будет необходимо распечатать их электронные бланки, заполнить, а потом отсканировать и направить по электронной почте в банк). Возможно, оригинал заявления и договора будет необходимо направить в адрес банка почтой (банк может потребовать их нотариального заверения – все зависит от внутренних правил банка).

Вам необходимо минимальное знание языка страны, в банке которой вы собираетесь открыть счет (в случае дистанционного открытия – сойдет и знание английского, на который, вероятней всего, будет переведен сайт банка и будет разрешена подача документов).

Что касается сроков открытия счета, то в большинстве случаев эта процедура занимает не более 1 дня. В некоторых случаях (зависит от внутренних правил банка) - от нескольких дней до 1 месяца.

Открыть счет можно также с помощью посреднической фирмы, которая специализируется на предоставлении подобного рода услуг. У такой фирмы всегда есть четко отработанная схема работы и контакты с банками. Более того, такие фирмы обычно помогают выбрать банк под необходимые вам цели и заполнить все необходимые документы на иностранном языке.

5 С точки зрения законодательства

Гражданам России в иностранных банках открывать счета и использовать их в рамках законных видов деятельности не запрещено.

Исключением являются государственные служащие и члены их семей, а также несовершеннолетние дети, которые согласно общему правилу являются неправоспособными (Федеральный закон № 79-ФЗ 2013 г. и Инструкция ЦБ РФ № 100 от 2001г. «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках»)

Однако общеразрешающая норма не говорит о вседозволенности. Открытие счета влечет для резидента РФ выполнение дополнительных требований.

Согласно Приказу ФНС РФ от № ММВ-7-6/457@, резиденты, открывшие счет в иностранном банке/поменявшие свои платежные реквизиты, должны уведомить об этом в течение 1 месяца со дня открытия (смены реквизитов), налоговый орган.

Одновременно отметим, что на сегодняшний момент нет четкого требования относительно представления физическими лицами РФ в налоговую отчетов о движении денег на открытых ими счетах за рубежом.

Нарушение указанного выше требования влечет за собой админ.ответственность – штраф от 1 до 1,5 тыс. рублей (ст. 15.25 КоАПРФ).

1. Непосредственное открытие счета;
2. Уведомление налогового органа об этом факте.

А с момента открытия счета в банке за рубежом, для вас станет возможным использование всего комплекса, гарантированного зарубежной банковской системой, включая надежность, гарантированность вкладов, инвестиционные возможности и вполне приличный процентный доход по вкладу.