Инвестирование в ПИФы – все для начинающего инвестора

1 Инвестирование в ПИФы: что такое ПИФ, и кто управляет им?

Аббревиатура ПИФ расшифровывается, как «Паевой Инвестиционный Фонд». Цель такого фонда – увеличение стоимости его активов, которые состоят из имущества инвесторов, отданного управляющей компании. Последняя обязана осуществлять доверительное управление в интересах вкладчиков. Их доля зависит от числа инвестиционных паев.

Пай – ценная бумага, подтверждающая право собственности владеющего имуществом. Она показывает долю инвестора в фонде. Инвестиции в ПИФы, при правильном подходе, могут принести хороший доход владельцам долей в фонде за счет увеличения их стоимости.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) бывают:

• открытыми;
• закрытыми;
• интервальными (периодическими).

Открытые дают возможность погашать и покупать паи, когда угодно. Что касается закрытых, то здесь паи могут приобретаться только в начале формирования фонда, а погашаться – при закрытии. В периодических инвестиционных фондах покупка/погашение паев может осуществляться в конкретно установленные сроки. Но и здесь есть одно правило – это должно происходить не реже раза в год.

Инвестирование в ПИФы подразумевает, что инвесторы приобретают доли. Фонды объединяют ценные бумаги, которые покупались на средства вкладчиков, а также на деньги, доселе не участвовавшие в приобретении ценных бумаг. Так создаются портфели фондов. Вкладчикам «вручаются» определенные доли портфелей. Все зависит от количества внесенных ими средств.

2 Виды ПИФов и как инвестировать в них

Вложить деньги в ПИФ несложно. Все, что потребуется – выбрать управляющую компанию, после чего приобрести желаемое количество паев. Для выбора управляющей компании лучше воспользоваться услугами специалистов. Все ПИФы подразделяются на категории, которые характеризуют направления инвестирования.

Бывают:

• фонды, доли которых составляют акции;
• фонды, формирующиеся из облигаций;
• фонды, доли которых могут быть разными (смешанные инвестиции);
• фонды, состоящие из денежных средств;
• индексные;
• ипотечные;
• фонды, где паи – это недвижимое имущество;
• венчурные;
• товарного рынка;
• хеджевые;
• кредитные;
• фонды фондов и т.д.

Начинающих инвесторов также интересует оптимальная сумма вложений. Что здесь можно сказать? Все зависит от желания и возможностей. Однако, опытные вкладчики рекомендуют инвестировать средства, утрата которых не окажет существенного влияния на материальное благосостояние. Большинство управляющих компаний устанавливает довольно низкий порог входа. В некоторых можно начать инвестиционную деятельность с 1000 рублей в кармане.

Конечно, надеяться на высокую прибыль от такой инвестиции не стоит, потому как даже при значительном приросте портфельного капитала проценты окажутся очень низкими. Поэтому лучше начинать со 100 тысяч рублей. Для начала следует оценить риск и подумать об отрасли, в которую лучше вложить. В этом поможет изучение и анализ рыночной ситуации.

3 Почему стоит вкладывать именно в ПИФы?

Для лучшего понимания необходимо рассмотреть основные преимущества инвестирования в паевые фонды.

• Первое – качественное управление капиталом. Большинство новичков не имеет профессиональных умений для самостоятельной работы на финансовых рынках. С ПИФами хорошо управляются профессиональные «игроки». Передав им денежные средства, инвестор должен будет только дать оценку риску, а после заниматься отслеживанием ситуации.
• Второе – использование пая в качестве залога либо передача его по наследству.
• Третье – возможность снятия средств в любой момент, хотя эксперты рекомендуют инвестировать на срок не менее 3-х лет.

Стоит обратить внимание на ведущие ПИФы РФ. Рейтинг компаний и финансовых учреждений с надежными и доходными ПИФами:

1. Сбербанк
2. ВТБ Капитал
3. Газпромбанк – Облигации плюс
4. УК Райффайзен Капитал
5. АК Барс Капитал
6. Банк Москвы
7. Финам Менеджмент
8. Альфа Капитал
9. Уралсиб

4 Как выгодно инвестировать в ПИФы?

Важно знать, что вложения в ПИФы сопряжены с рисками для вкладчика. Чем выше доходность паевого инвестиционного фонда, тем, соответственно, больше риск остаться без вложенных средств. Для грамотного инвестирования в ПИФы следует оценить как возможные потери, так и возможную прибыль. Изучение динамики за долгосрочный период выбранного направления поможет в этом. Профессионалы рекомендуют придерживаться нескольких правил с целью минимизации вероятности финансовых потерь и увеличения шансов на прирост инвестиций.

Диверсифицировать вложения

Не следует инвестировать все средства в один ПИФ. Желательно отобрать минимум два. Шансы заработать увеличиваются во столько же. В этом и заключается смысл диверсификации. Начинающие инвесторы должны выбирать один из ПИФов с высокой доходностью и высокими рисками (акции), а другой – с низкими рисками и небольшой прибылью (облигации).

Инвестировать на длительный период

Рост ценности активов относится к категории небыстрых процессов. Вложения на период менее года в большинстве случаев себя не оправдывают. Два года считается оптимальным периодом, а если инвестор вкладывается в акции, то лучше делать это на срок не менее 3 лет.

Регулярные покупки паев помогают инвесторам увеличить вероятность получения желаемой прибыли. Подобный подход помогает увеличить итоговую доходность.

Естественно, что покупка паев в период их низкой цены и продажа во время ее повышения – эффективнее. Но предсказывать ситуацию на рынке могут лишь профессионалы, и то не всегда. Если вы решили посвятить себя инвестициям в ПИФы, то старайтесь регулярно покупать паи – это будет более приемлемой стратегией, по сравнению с попытками предсказать поведение рынка. Решения об инвестировании принимайте самостоятельно после изучения всех показателей выбранных вами ПИФов.