Домашний учет финансов или как сохранить и приумножить семейное достояние!

1 Управление домашними финансами – для чего это нужно?

Наука экономика выносит управление домашними хозяйствами в отдельную для изучения категорию финансовой деятельности. Под самим понятием подразумевается группа лиц, связанных родственными отношениями, которые совместно распоряжаются имуществом и деньгами. Звучит очень претенциозно, но полностью отражает сущность явления.

Для любой семьи соблюдение баланса между расходами и доходами является важной частью быта. Некоторые к концу месяца удивляются, куда же подевалась зарплата? На что именно потратили столько денег домашние? Это приводит к постоянным ссорам, проблемам, дырам в бюджете. Избежать подобных семейных неурядиц достаточно легко, если регулярно следить за тем, сколько именно тратят члены семьи на развлечения, благотворительность, транспорт. Заблаговременное оставление денег на оплату коммунальных услуг, интернета, телевидения и телефона позволят никогда не влезать в долги "по мелочам".

Большинство важных финансовых отношений семьи – внешние. Как именно деньги распределяются между членами семьи, решается на домашнем совете, да и вряд ли родственники будут нагло врать друг другу в глаза, чтобы по-хитрому распределить семейный капитал. К внешним взаимоотношениям семьи можно отнести:

1. Покупки товаров и услуг;
2. Отношения с другими семьями и домашними хозяйствами;
3. Займы и кредитование в банковских организациях;
4. Уплату взносов или получение денег из государственных организаций и ведомств;
5. Страхование рисков;
6. Инвестирование средств.

Последняя категория отношений – одна из самых важных. Весь семейный бюджет обычно строится для того, чтобы сохранить и приумножить деньги, которые остаются после выплаты обязательных платежей. Именно для того, чтобы оставались деньги для инвестирования в банковские депозиты или для передачи в доходное доверительное управление, мы и стараемся избежать лишних расходов.

Эти категории должны быть распределены заранее и учтены еще до начала бюджетного периода. В большинстве представленных ниже программ есть возможность автоматического ежемесячного учета регулярных платежей, средства на которые следует отложить заранее: ипотека, погашение кредитов, ежемесячные отчисления на депозиты, долги друзьям, коммунальные и другие системные платежи.

Это очень упрощенная методика ведения бухгалтерии, которая часто не дает возможности провести аналитический разбор расходов и доходов, чтобы оптимизировать управление домашним хозяйством. Нужно смотреть глубже. Как говаривал Козьма Прутков: "Зри в корень!"

Вести учет мини-расходов и запоминать каждый рубль, потраченный во время похода в кино, очень трудно, а записи быстро превращаются в абсолютный хаос. Пользоваться достижениями прогресса намного удобнее.

2 Домашний учет финансов на ладони – современные мобильные приложения

Небольшие программы для мобильных телефонов – прекрасный выход из ситуации для тех, у кого нет персонального компьютера. Большинство современных смартфонов можно "доукомплектовать" набором приложений, которые устраивают каждого конкретного пользователя. На рынке наибольшей популярностью пользуются смартфоны на операционных системах iOS и Android. Windows Mobile может показаться кому-то также популярной, но в России абсолютное большинство граждан пользуется все же телефонами на Android и iOS. Подробно остановимся на двух популярных программах для этих ОС.

Павел Козловский, независимый разработчик из России, создал свою версию домашней бухгалтерии для персонального компьютера уже очень давно. Простая в использовании и при этом глубокая по своей сути программа понравилась пользователям, и вопрос появления приложения в iTunes и Playmarket был лишь делом времени. Домашняя бухгалтерия для iOS предлагает всем пользователям iPad, iPhone и iPod touch уделить своим финансам то внимание, которого они заслуживают.

В программе есть все необходимое для ведения учета, но по сравнению с версией для Windows она немного неудобная. Доступ к некоторым меню требует лишних движений пальцами по тачскрину, да и внешний вид программы не выглядит "отполированным". С точки зрения функционала в программе можно вести летопись расходов, составлять ежемесячные отчеты, следить за количеством денег на своих счетах и планировать покупки и платежи.

Владельцам телефонов и планшетов на базе операционной системы Android можно посоветовать программу Monefy – небольшое коммерческое приложение с большим набором функций в платной версии и всем необходимым для контроля за расходами и состоянием своих счетов в бесплатной, которая отражает сущность финансов домашних хозяйств.

Выглядит интерфейс очень привлекательно, работать с боковым меню тоже очень просто. Здесь также можно настроить личные данные, постоянно контролировать платежи, произведенные с банковских карт и интернет-кошельков, быстро вносить изменения в текущий баланс нажатием нескольких кнопок. Большим плюсом является наличие версий даже для устаревших моделей телефонов. Бесплатная версия – недорогое решение для оптимизации семейного бюджета.

Телефон есть у каждого, он всегда под рукой, записи в нем выглядят упорядоченно. Пользоваться ими очень удобно, но и функционал их по понятным причинам ограничен. Нагромождать десятки функций на таком маленьком рабочем пространстве нельзя. Цифровой гроссбух поможет следить за своими расходами и планировать их, но вот следить за действиями всех членов семьи будет уже немного сложнее. Слишком много информации нужно будет учитывать, да и отчеты недостаточно детализированные для того, чтобы разобраться в том, куда уходят финансы домашних хозяйств.

Установить на свой мобильный можно любое подходящее ПО. Главное, чтобы в нем были:

• Средства для контроля за личными счетами;
• Удобный органайзер и планировщик;
• Возможность быстрого редактирования категорий;
• Поддержка нескольких видов валют.

3 Бесплатные сайты с услугами домашней бухгалтерии

Исследовать отдельные специализированные программы особого смысла нет. Большинство функций таких программ уже есть в стандартных книгах Excel или бесплатных шаблонах. Работать с составными частями MS Office удобно далеко не всем.

Для тех, кто не желает следить за своими расходами посредством установленных на компьютере приложений, идеальным выходом будет учет домашних финансов онлайн, когда пользователям предлагают отлично проработанные личные виртуальные кабинеты, в которых можно легко и просто превратить свой сумбурный и непонятный бюджет в упорядоченный массив данных. Рассмотрим функционал и порядок работы на подобных сайтах.

Одним из самых успешных сайтов считается Easyfinance.ru. Сервис в целом очень удобный, есть в нем и несколько особенностей, которых не хватает обычным программам. Большое внимание уделили именно идее планирования. Вы ставите перед собой финансовые задачи: сэкономить столько-то, скопить на покупку машины, обзавестись инвестиционным капиталом. Если хотите узнать, сколько денег нужно для того, чтобы начать инвестировать? Посмотрите отчеты по прибыли на нашем сайте и определитесь сами.

Easyfinance по мере изменения информации показывает вам, насколько вы близки или далеки от цели. При этом все наглядно выражается в интерактивных "тахометрах", расположенных в верхней части интерфейса.

Есть стандартная сводная таблица расходов и доходов, достаточно удобный планировщик и органайзер. После регистрации сайт предложит пройти простую процедуру настройки личного кабинета. Ничего сложного.

Более простой сайт с меньшим набором функций и простым интерфейсом – Дребеденьги.ру. Большинство функций, предложенных разработчиками, присутствуют в стандартных книгах Excel, а потому использовать услуги этого сетевого ресурса придутся по душе тем, кому совсем не хочется разбираться в работе программы. Впрочем, сайт все же предлагает все необходимые возможности для создания баланса семейного бюджета.

Подобные сайты дают возможность отделить свои расходы от доходов и получить представление о размере свободных денежных средств каждый месяц. Если хорошо представлять себе, как именно работает семейный бюджет, то можно сэкономить немалую сумму и пустить ее в оборот. Правильно выбранные инвестиции позволят сделать домашнее хозяйство крепче!

4 Стандартные книги в EXCEL 2013 – как ими пользоваться?

Одна из последних версий Microsoft Excel укомплектована несколькими шаблонами, которые уже готовы к работе. Разобраться с принципом их заполнения очень легко. Среди шаблонов обязательно будет "Семейный бюджет". Книга поможет четко провести грань между обязательными и необязательными расходами, а также обеспечит текущей информацией по поводу того, какова разница между запланированными и фактическими затратами. Такой подход позволит не только понять, куда ушли деньги в предыдущем месяце, но и скорректировать свой бюджет на месяц следующий.

Выглядит шаблон очень просто, его можно изменить и настроить по своему вкусу.

На главной странице с отчетами выводится текущая информация с графиками, которые представляют собой доли в расходах на те или иные категории финансовых отношений. Здесь можно просмотреть разницу между доходами и расходами семьи, проанализировать размеры и типы затрат. В книге можно быстро создать необходимые позиции в затратах. Для этого есть специальная страница, в которой не просто редактируются параметры таблицы, но и выводятся некоторые другие данные: разница между запланированными и фактическими платежами по тому или иному направлению, удобные графики.

Вкладка "Месячные затраты" содержит массу полезной информации и делает учет домашних финансов в Excel информативным и наглядным. На странице все расходы распределены по категориям, их можно изменить на следующей вкладке "Дополнительные данные". Просто замените текст в графах "Просмотр категория бюджета" и пользуйтесь на здоровье. Обязательно следует обратить внимание на возможность создания дополнительных статей в категориях на страничке "Месячные затраты", это позволит следить за своими инвестициями и сбережениями.

Создайте категорию "инвестиции", добавьте в нее перечень своих стартапов и других инвестиционных инструментов, а потом просто добавляйте данные и проводите анализ ежемесячных отчетов. Упорядоченные инвестиции позволят не только получить представление о том, как и сколько семья зарабатывает, но и запланировать расходы, сравнивая размеры вложений с текущими ежемесячными затратами на коммунальные услуги, интернет и т.д.