Куда вложить от 1 500 000 до 5 000 000 рублей?

1 Примеры и варианты вложений

Надеемся, что у большинства инвесторов есть понимание, что речь идет только о подходах к инвестиционному процессу определенной денежной суммы, поскольку конкретные советы, как лучше вложить ту или иную сумму денег, возможны лишь на основе четко сформулированной цели инвестиции, конкретного инвестиционного горизонта и вашего отношения к риску. И только в зависимости от этих параметров, можно подбирать конкретные инвестиционные инструменты.

Например, вас интересует, куда вложить 5 000 000 свободных рублей, но с условием 100 % гарантии сохранения капитала и сроком на год. Ответ прост – банковский депозит под 18–20 % годовых, сроком на год и с разбивкой на несколько депозитов в разных банках в сумме не больше 1,15 млн. рублей в каждый из них с учетом суммы страхового капитала в 1,4 миллиона рублей (не забывайте добавить сумму начисленного дохода по итогам года). То есть мы выполнили поставленную цель – сохранить капитал при низком уровне рыночного риска. Других инструментов, обеспечивающих такую доходность за такой период практически при отсутствии риска, в настоящий период нет.

Следующий вариант – вам надо вложить те же 5 или 2, 3, 4 миллиона, сроком на год с риском 20 % и доходностью минимум 30 %. В этом случае оптимальным вариантом будет создание структурированного продукта в процентной пропорции безрисковых среднедоходных и высокодоходных высокорисковых инструментов 80/20.

В качестве безрискового инструмента используем банковский депозит (80 % суммы) сроком на год под 18 %, а в качестве высокодоходного инструмента – инструменты коллективного инвестирования на рынке Форекс (20 % депозита). Доходность ПАММ-счетов, ПАММ-индексов и ПАММ-фондов у ведущих брокерских компаний (FOREX TREND, ПАНТЕОН-ФИНАНС, AFOREX, ALPARI) вы можете посмотреть здесь.

За 2014 год средневзвешенный инвестиционный портфель позволил инвестору получить доход в размере 60–100 %. Безусловно, торговля на рынке Форекс относится к высоко рискованному виду инвестиций. Но с учетом того, что вы инвестируете в хорошо сбалансированные по риску и доходности инвестиционные портфели, которыми управляют профессиональные трейдеры, торговый риск можно свести к минимуму.

2 Куда вложить крупные суммы?

Разберем, куда вложить 2, 3, 4, 5млн. рублей при инвестиционном горизонте, например, пять лет, при условии получения дохода в размере 20 % ежегодно. Здесь кроме частичного вложения в банковский депозит на первый год можно рассматривать такие инструменты как:

• Инвестиции в еврооблигации российских компаний под 15–18 % в валюте сроком на 3–5 лет. Купить евробонды можно самостоятельно на Московской бирже, которая продает их небольшими лотами – по $1000, что делает бумаги банков и других крупных российских компаний доступными частным инвесторам. Этот инструмент не только обеспечит вам хорошую доходность, но и защитит ваш капитал от возможного дальнейшего обесценивания рубля. Риски существуют в виде банкротства компании-эмитента евробондов, но при покупке ценных бумаг бизнес-структур с долевым участием государства он сводится минимуму. А с точки зрения соотношения доходности и риска лучше вложиться в евробонды надежных и крупнейших банков России, чем гнаться за высокими депозитными ставками в не очень надежных банках.
• Инвестиции в недвижимость. Понятно, что это недостаточные деньги для приобретения столичной недвижимости, но существует более дешёвый рынок недвижимости в Подмосковье и других регионах. Например, в Ульяновской области 1- и 2-комнатные квартиры предлагают по стоимости 40–45 тысяч рублей/кв.метр. Повысить доходность своих вложений можно путем приобретения объекта на ранних стадиях строительства. Но здесь множество своих нюансов и дополнительных рисков, с которыми вы можете ознакомиться в статье «Вложение денег в недвижимость».

Инвестиции в ПИФы, которые вкладывают капитал своих клиентов в долговые инструменты, номинированные в иностранной валюте. Риски на уровне депозитов, то есть это достаточно безопасные вложения.

3 Для самых рисковых …

А вот если инвестор ищет, куда вложить 2–5 миллионов рублей с целью получения максимальной доходности и при этом не лимитирует уровень риска, то, однозначно, ему следует создавать инвестиционный портфель из акций первого-второго эшелона, или же снова обратиться к ПАММ-счетам, ПАММ-индексам и ПАММ-фондам. Однако, если для работы с акциями нужны специальные знания и навыки анализа фондовых рынков, то коллективные инвестиционные инструменты валютного рынка, благодаря их специфике, позволяют инвестору обойтись минимумом знаний.

Рейтинг лучших ПАММ-счетов находится здесь.

Таким образом, существует множество инвестиционных инструментов, комбинируя которые, можно достичь поставленной цели инвестиций, их доходности и максимально снизить торговые и неторговые риски. Но при любом инвестиционном раскладе не следует забывать, что главной проблемой в период сложной геополитической ситуации и нестабильной текущей ситуации на рынках является эффективное управление личным капиталом, а основная задача – его сохранение и лишь затем приумножение. Будьте благоразумны!