Как управлять деньгами с научным подходом?

1 Управление деньгами и теория управления

Для того, чтобы понять, как правильно управлять деньгами, семейными и личными, нужно научиться разделять разные функции домашнего хозяйства, которые по своей сути присущи любым видам финансов. Функциональные задачи, которые ставит перед собой управленец, всегда направлены на оптимизацию баланса хозяйства. Воздействовать на свои деньги нужно грамотно, с толком и расстановкой. Вот основные функции, применимые к деньгами, которые мы считаем личными:

1. Распределение денег;
2. Контроль над расходами и доходами;
3. Регулирование объемов расходов и доходов;
4. Инвестирование средств.

Выполнение всех вышеперечисленных функций – задача №1, стоящая перед каждым ответственным и хозяйственным человеком. Научиться, как управлять деньгами, нельзя без постоянных практических занятий даже при глубоком понимании теории. Наверняка, любой читатель осознает, что деньги нужно грамотно распределять, контролировать их расходование и находить баланс между разными видами расходов.

При этом далеко не каждый понимает, что необходимо заниматься инвестированием, пользоваться личными финансами для создания дополнительных источников дохода.

К реализации всех функций домашних хозяйств по отдельности все семьи приходят своим путем. Кто-то ведет сложную бухгалтерию, кто-то раскладывает деньги по конвертам, кто-то от природы не любит тратить деньги и умеет их сохранять. Инвестирование и поиск дополнительных входящих финансовых потоков существенно усложняет управление личными и семейными финансами. Управление деньгами становится более комплексным, сложным и требует некоторых корректировок.

2 Правила управления деньгами – от теории к практике

Все функции домашнего хозяйства усложняются с появлением качественно отличающихся от предыдущих источников дохода. Распределение и регулирование денег внутри семьи превращается в обрастающую хаосом систему, в которой деньги могут попросту потеряться. Кроме заработной платы в семье могут быть десятки других источников регулярного дохода:

• Пособия и социальные выплаты;
• Доходы от частного бизнеса;
• Фриланс, подработка на стороне;
• Дивиденды по ценным бумагам;
• Прибыли с инвестиций;
• Премии и бонусы на работе.

Доходы нужно грамотно учитывать. Приходные операции в домашней бухгалтерии надо приводить в порядок и иметь над ними полный контроль. Часть денег может оказаться в распоряжении семьи в начале месяца, другая – лишь в конце. Если не уделять внимания подсчету общего дохода и распределению его по расходным статьям, то вы никогда не будете иметь точного представления о том, куда именно "улетают" финансы.

Практический совет – планируйте весь месячный бюджет заранее с учетом всех доходов семьи. Никуда не тратьте деньги без учета и постоянно проверяйте свою бухгалтерию. В нашем случае "делить шкуру неубитого медведя" можно уже в начале месяца, тогда сам "медведь" от вас никуда не денется. Вы будете точно знать заранее, на что нужно будет потратить ту или иную часть доходов, а какие средства можно считать относительно свободными.

Планирование – важная часть управления финансами. Предварительно намеченный план действий выглядит грамотно и быстро воплощается в жизнь. Когда плана нет, то и деньги не имеют цели, их легко растратить впустую и остаться в конце месяца без сбережений и дополнительного заработка. Планирование невозможно без четкого представления временных рамок реализации тех или иных финансовых проектов семьи. Экономика, как наука, предлагает домашним хозяйствам разделять расходы на три категории:

1. Краткосрочные или текущие (1–2 месяца);
2. Среднесрочные;
3. Долгосрочные.

Чтобы понять, как управлять деньгами грамотно и эффективно, нужно классифицировать все свои действия в отношении денег. При планировании годового и месячного бюджета имейте привычку сразу же относить расходы в какую-то определенную категорию. Покупка машины – долгосрочный, дорогой проект потребительского характера. Потребительский кредит наличными – среднесрочный, обязательного характера. Это поможет вам составить информативную "дорожную карту" своего годового бюджета и правильнее распоряжаться деньгами.

3 Инвестиционная деятельность домашнего хозяйства

Создание дополнительных источников дохода и оптимизация расходов – это основные задачи управленца. Именно от объемов входящих денежных средств и рациональности трат зависит рентабельность любого хозяйства. Управление деньгами семьи должно быть ориентировано на выполнение точно таких же задач: поиск прибылей и сокращение расходов.

Мы уже перечислили основные виды дополнительных источников дохода, но именно инвестирование является наиболее простым способом создать стабильный финансовый поток извне. Без информации об инвестировании нельзя рассказать о том, как управлять деньгами. Финансовые и инвестиционные стратегии могут быть самыми разными, но наиболее важно понимать характер стратегии. По характеру мы можем выделить 4 основных типа инвестиционной политики:

• Агрессивная;
• Пассивная;
• Нейтральная;
• Хаотичная.

Агрессивная стратегия направлена на извлечение максимально возможной прибыли. Часто инвестиции не диверсифицируют, вкладывают в один стартап без оглядки. Иногда такая тактика окупается сторицей, а иногда оборачивается полным фиаско. Выбирать такую стратегию могут лишь удачливые люди, которые могут позволить своим инвестициям быть бесприбыльными на протяжении длительного периода времени.

Пассивная стратегия включает в себя абсолютно безопасные вложения. Депозиты, покупка стабильных ценных бумаг, недвижимости. Такая инвестиционная политика обычно приносит небольшую, но гарантированную прибыль. Таким образом, можно сформировать стабильный источник дохода, который будет ощутимым при наличии очень большого инвестиционного капитала. Жить на одни лишь дивиденды могут себе позволить лишь совладельцы крупных компаний.

Нейтральную стратегию следует выбирать тем, кто хочет зарабатывать с минимальными рисками. В этом случае выбирают интернет-инвестирование в стартапы или другие проекты. В качестве целей для инвестиций выбираются наиболее стабильные компании, которые формируют бета-нейтральные инвестиционные портфели и стараются всегда оставаться в плюсе. Обычно на протяжении длительных периодов такие компании показывают хорошие результаты.