Краткосрочные вклады – что необходимо знать о таких депозитах?

1 Что такое краткосрочные вложения?

Многим знакома ситуация, когда удалось скопить определённую сумму и хочется обезопасить свой капитал как от инфляции, так и от кражи. При этом опасения вызывает и нестабильная экономическая ситуация. Отзыв лицензии у банка – не редкость. Поэтому открывать депозит, предположим, на 5 лет – крайне рискованно.

Оптимальным вариантом становится срочный вклад. Это депозит, который открывается сроком не более чем на шесть месяцев. Процентная ставка, как правило, не превышает 10 % годовых. Поэтому о получении значительной прибыли можно говорить лишь в том случае, если размер вклада измеряется не десятками, а сотнями тысяч рублей.

Допустим, вкладчик № 1 хочет открыть депозит сроком на 6 месяцев со ставкой 8 % годовых. Он располагает суммой в 800 тысяч рублей. Вкладчик № 2 выбрал ту же банковскую программу, но в его распоряжении всего 80 тысяч рублей. Прибыль от размещения денег в первом случае составит 32 000 рублей за шесть месяцев. Во втором случае речь идет всего о сумме, равной 3 200 рублей. Несмотря на то, что большая прибыль получена не была, все же второй инвестор уберег свои сбережения от инфляции.

2 Преимущества краткосрочных депозитов

Любой вкладчик переживает по поводу возможности беспрепятственного снятия своих средств со счета в случае банкротства финансовой организации. Краткосрочный депозит привлекателен именно с психологической точки зрения. Большинство уверено, что в краткосрочной перспективе экономические потрясения не столь вероятны, и в случае ухудшения прогнозов можно просто подождать срока окончания действия договора и не продлевать контракт.

В том случае, если счет открывался на пять лет, а прошёл всего год, при расторжении контракта по инициативе вкладчика выплата процентов будет происходить по штрафным ставкам. Каждый банк предлагает свои проценты по краткосрочным депозитам, но все же можно выделить общие характеристики для всех вкладов данного типа:

• получение более высокого процента, чем по остатку на обычном счете;
• возможность размещения накоплений на срок от 1 дня;
• возможность досрочного снятия средств;
• гарантия сохранения вклада;
• возможность пополнения счета и др.

В 2014-м году в пятерку самых выгодных одномесячных депозитов вошел банк «2Т Банк». Речь идет о «тВкладе». Депозит позволяет распоряжаться средствами на счете и получать процентный доход. Банк предлагает 10 % годовых.

Это даже больше, чем у некоторых долгосрочных вкладов. Одним из главных условий договора является наличие на счету не менее 10 000 рублей. Здесь предусмотрена как возможность пополнения счета, так и капитализация.

3 Недостатки краткосрочных депозитов

Главным недостатком вкладов, которые открываются на короткий срок, является, прежде всего, низкая процентная ставка. Как уже отмечалось, крайне сложно найти банк, который будет предлагать более 10 %. В случае долгосрочных вкладов речь идет о 12 %.

Кроме того, разместив деньги в банке на длительный срок, клиенту нужно каждые пару месяцев ездить в банк, чтобы продлить контракт. В противном случае деньги не будут приносить доход. Безусловно, сотрудники банка должны оповещать своих клиентов об окончании срока действия договора, но на практике картина иная.

Многие эксперты указывают на то, что в условиях нестабильного рубля лучше открывать долгосрочные вклады. Во многом это связано с понижением ставок.

Помнить необходимо и о рисках, связанных с отзывом у банка лицензии. В этом случае на 100 % возврат средств могут рассчитывать лишь те вкладчики, размер депозита которых не превышает 700 тысяч рублей.

Специалисты по краткосрочным депозитам рекомендуют внимательно изучать условия контракта. Банк нередко исключает из такого договора пункт о возможной капитализации процентов. В результате средства не прибавляются к депозиту клиента, а просто выдаются по окончанию срока действия соглашения. К примеру, срочный вклад «Сохраняй» от Сбербанка исключает возможность частичного снятия средств со счета. Также нельзя пополнить такой депозит.

4 Краткосрочные вклады под высокий процент: в чем подвох?

Нередко можно увидеть красивую рекламу финансовых организаций с предложениями открыть срочный вклад под высокий процент. Граждане с недоверием относятся к подобным предложениям. Но ничего особенного в таких банковских продуктах нет. Финансовая организация в условиях нестабильной экономики борется за каждого клиента. И если крупному государственному банку доверяют, то новый игрок в данном сегменте рынка вызывает подозрение.

На самом деле, это способ привлечения вкладчиков, который можно реализовать только за счет предложения более выгодных условий сотрудничества. К примеру, небольшая компания «КБ Финанс» не так известна, как «Сбербанк» или «ВТБ24». С целью привлечения клиентов финансовая организация предлагает три вида срочных вкладов под высокий процент:

1. «Серебро» – 27 %. На счету должно быть не менее 30 000 рублей.
2. «Золото» – 32 %. На счету должно быть не менее 50 000 рублей.
3. «Платина» – 36 %. На счету должно быть не менее 100 000 рублей.

Программы предусматривают ежемесячные выплаты. Клиент самостоятельно определяет срок вклада. Это может быть как три месяца, так и 3 года. Но компания устанавливает минимальную сумму вклада. Вкладчик, желающий за короткий срок существенно приумножить свой капитал, с большей долей вероятности обратится не в «проверенный» Сбербанк, а в компанию «КБ Финанс» или аналогичную организацию, предлагающую высокие процентные ставки по вкладам.

Вне зависимости от того, какой будет выбран банк и тип вклада, необходимо внимательно изучать условия договора. Это поможет определить оптимальный тип депозита и существенно сократит риски. Также не лишним будет проконсультироваться у специалиста, который хорошо разбирается во всех тонкостях функционирования финансовых организаций.