Как выгодно вложить деньги – варианты и способы вложений

1 Доступные виды инвестиций

Итак, в нынешнее время наиболее доступными для нас являются – реальные и финансовые инвестиции.

Реальные инвестиции – это вложения в материальные и нематериальные активы реального сектора экономики, а именно:

• Инвестиции в недвижимость;
• Инвестиции в бизнес;
• Инвестиции в драгметаллы и драгоценные камни;
• Инвестиции в искусство и предметы коллекционирования (антиквариат, живопись, монеты).

Однако, рассматривая данный вид инвестиций, будьте готовы столкнуться с его негативными особенностями, такими как – чрезмерно завышенные требования к стартовому капиталу, высокая затратная часть на обслуживание и низкая ликвидность приобретаемых активов. При изменении ваших планов и острой необходимости в наличных средствах, вы вряд ли сможете быстро обналичить ваши вложения. Более того, перечисленные варианты инвестиций необходимо рассматривать в качестве долгосрочных. Так как, существенную прибыль по ним вы сможете получить, в лучшем случае, через 2-3 года.

Финансовые инвестиции – вложения в финансовые активы в виде отдельных инструментов или их подборок (в формате портфельной инвестиции).

К наиболее популярным из них относятся:

• Банковские вклады;
• Вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
• Инвестиции в структурированные продукты;
• Инвестиции на фондовом рынке (покупка: акций, облигаций, казначейских обязательств);
• Венчурные инвестиции (инвестиции в развивающийся on-line и off-line бизнес);
• Инвестиции в сервисы доверительного управления средствами на финансовом рынке.

В сравнении с вложениями в реальный сектор экономики, финансовые инвестиции отличаются такими положительными чертами, как:

1. Простота управления капиталом;
2. Низкие затраты на обслуживание;
3. Высокая прибыльность и ликвидность;
4. Краткосрочность вложений (хотя не исключены и долгосрочные вложения).

Одновременно с этим будьте готовы и к негативным особенностям финансовых инвестиций - повышенным рискам, которые всегда присутствуют на финансовых рынках. Впрочем – эту проблему уже давно и эффективно научились преодолевать. Об этом мы поговорим в статье о диверсификации финансовых рисков.

2 Характеристика основных инструментов финансовых инвестиций

Банковские вклады – классические инвестиционные инструменты с фиксированной доходностью, которые на фоне своей минимальной степени риска предлагают незначительный процент прибыльности (около 5% по валютным вкладам и около 17-19% по вкладам в национальной валюте в год). Следует отметить, что в данном виде инвестиции отсутствуют затраты на обслуживание.

Вложения в паевые инвестиционные фонды – покупка пая в фондах, которые за счет средств вкладчика осуществляют инвестиции в объекты недвижимости, драгметаллы, активы фондового рынка и пр. (средняя доходность ПИФов находится в пределах 30% в год). В данном виде инвестиции вознаграждение управляющих фонда вычитается из прибыли инвестора не зависимо от полученного результата и составляет около 3%-5% от суммы первоначальных вложений.

Инвестиции в структурированные продукты – вложения с защитой от 90% до 100% капитала инвестора, в которых роль «подушки безопасности» играют вклады в банковские продукты с фиксированной доходностью, а катализатором роста прибыли – высокорисковые финансовые инструменты (опционы, фьючерсы и другие виды биржевых активов). Доходность по данному виду инвестиций составляет около 5%-7% в год. Вознаграждение управляющей компании осуществляется вне зависимости от полученного результата в размере около 0,5%-1% от суммы инвестиции. Преимущество данного вклада заключается в том, что средства инвесторов могут быть полностью защищены от финансовых рисков. Негативная сторона – размер вклада обычно составляет не менее 10 тыс. USD.

Инвестиции на фондовом рынке – физическое приобретение акций, облигаций, долговых обязательств и пр. ценных бумаг, котируемых на фондовом рынке. Доходность подобных классов активов составляет около 3%-7% в год (дивидендная, купонная доходность) + 15%-30% в год за счет капитализации цены приобретенных активов. Впрочем, данный вид инвестиций требует дополнительной интеллектуальной подготовки, как и существенного размера средств для открытия инвестиционного/торгового счета – от 10 тыс. USD.

Венчурные инвестиции – вложения в перспективные проекты on-lineи off-line бизнеса. Характеризуются повышенной доходностью: 30% - 100% в год, и, одновременно, существенными рисками. Ведь, как правило, вы вкладываетесь в совершенно новый бизнес, который только начинает завоевывать свой сегмент рынка (инвестиции в стартапы, инвестиции в только возникающий бизнес в реальной экономике и пр.). Как правило, минимальная планка вхождения в проект может варьироваться от 1 USD и более 1 млн. USD.

Инвестиции в сервисы доверительного управления средствами на финансовом рынке - инвестиции через ПАММ-сервисы брокерских компаний; напрямую в торговлю успешных трейдеров (через оферту доверительного управления); через финансовых консультантов (в данном случае инвестируете лично вы, но по рекомендациям консультанта, за что взимается комиссия). Один из самых популярных видов on-line инвестирования, который способен принести доход около 100% и до 150% в год. Но и, одновременно, один из самых опасных вариантов вложений. Характеризуется низкой планкой вхождения инвестора (от 50-100 USD) и не требует особых познаний в сфере инвестирования.

Теперь дело за малым – выбрать для себя один или несколько перечисленных финансовых инструментов (формируя таким образом инвестиционный портфель) и начать получать прибыль.

3 Инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель – это пакет инвестиций, который сформирован сразу из нескольких финансовых инструментов.

Формирование портфеля инвестиций осуществляется по следующим признакам:

При непосредственном формировании портфеля, инвестор может выбирать различные инвестиционные продукты, подборка которых будет зависеть от выбранной им стратегии, размера доступных средств и временных рамок вложения, что в конечном итоге и определит, насколько рискованным будет сформированный им портфель и какую доходность можно от него ожидать.

Но всегда необходимо помнить самое главное правило: чем больше прибыльность вашего портфеля – тем больше финансовый риск, который вы на себя берёте.

Поэтому, создавая свой собственный портфель инвестиций, лучше всего найти наиболее взвешенный вариант между доходностью и рисками.

В портфель с низкими рисками целесообразно включать:

• структурированные продукты с гарантированной защитой вклада и банковские депозиты с фиксированной доходностью, которые будут служить «подушкой безопасности» вашего портфеля;
• облигации эмитентов с высоким кредитным рейтингом, что позволит увеличить общую прибыльность вашего пакета инвестиций.

В портфель со средними рисками целесообразно включать:

• структурированные продукты с гарантированной защитой вклада и банковские депозиты с фиксированной доходностью, которые будут служить «подушкой безопасности» вашего портфеля;
• облигации эмитентов с высоким и средним кредитным рейтингом, что позволит увеличить общую прибыльность вашего пакета инвестиций;
• инвестиционные продукты фондов и хедж-фондов, за счет которых и будет расти прибыль вашего портфеля.

В портфель с высокими рисками целесообразно включать:

• структурированные продукты с гарантированной защитой вклада, исключающие риск потери средств всего портфеля инвестиций;
• облигации эмитентов с низким кредитным рейтингом, обеспечивающие рост доходности портфеля;
• инвестиционные продукты фондов и хедж-фондов, обеспечивающие рост доходности портфеля;
• Биржевые товары (акции компаний и деривативы).

Но после того, как вами будет сформирован свой собственный инвестиционный портфель, вы будете находиться только на начальной стадии инвестиционного процесса.

Конечный результат зависит не только от того, насколько правильно вы подобрали для портфеля финансовые инструменты, но и от того, насколько эффективно вы будете им управлять в будущем.

С определенной периодичностью (раз в месяц, квартал, полугодие) инвестору необходимо проводить оценку работы всех инструментов портфеля и вносить в него изменения, убирая низкоэффективные и добавляя новые, которые более точно соответствуют структуре портфеля и его конечным целям. И, конечно же, четко соблюдать правила диверсификации рисков. Но это уже тема нашей следующей статьи.