ОТЧЕТ О ДОХОДНОСТИ
14855
ВКЛАД, $
14855
ИТОГ, $
0
П/У, $
0
П/У, %
1506,81
ВКЛАД, $
1524,54
ИТОГ, $
17,73
П/У, $
1,176
П/У, %
29027
ВКЛАД, $
29027
ИТОГ, $
0
П/У, $
0
П/У, %
1014,88
ВКЛАД, $
1015,73
ИТОГ, $
0,85
П/У, $
0,08
П/У, %
2820,8
ВКЛАД, $
2840,98
ИТОГ, $
20,18
П/У, $
0,715
П/У, %
281,25
ВКЛАД, $
280,93
ИТОГ, $
- 0,32
П/У, $
- 0,11
П/У, %

Банковские вклады – классический инструмент для современного инвестора

Банковские вклады были и остаются одним из самых популярных мест хранения и приумножения денежных средств на всей территории постсоветского пространства. Да, проценты по банковским вкладам оставляют желать лучшего и проигрывают абсолютному большинству инвестиционных инструментов. С другой стороны – это стабильно, надежно и иногда незаменимо.


1 Понятие банковского депозита

Банковский вклад (депозит) – это один из многочисленных банковских продуктов, который предполагает срочное размещение средств вкладчика под фиксированные проценты.

Привлекая средства вкладчиков, банк использует последние для выдачи кредитов и осуществления иных финансовых операций, в результате которых извлекается прибыль, а вкладчик получает заранее определенный пассивный доход.

money

  • Депозиты обычно разделяют на следующие виды:

Исходя из срока действия:

  • Краткосрочные (от 1 месяца до полугода)
  • Долгосрочные (от полугода до 1 года)

«Чем больше срок договора, тем больше процентная ставка по банковскому вкладу»

Исходя из возможности довнесения средств:

  • Пополняемые
  • Непополняемые

Исходя из способов снятия средств:

  • вклады до востребования (характеризуется наиболее низкими процентными начислениями)
  • срочный (наиболее распространенный вид вклада)
  • комбинированный депозит (срочный вклад с возможностью досрочного снятия)

Исходя от цели вклада:

  • Сберегательные
  • Накопительные
  • Расчетные
  • Специальные

Исходя из валюты вложения:

  • Валютные депозиты
  • Депозиты в национальной валюте
  • Мультивалютные депозиты

2 Доходность банковских депозитов

moneta

Депозиты в национальной валюте. С учетом текущей ситуации в экономиках большинства стран СНГ, депозиты в национальных валютах потеряли свою инвестиционную привлекательность. Так как ставка по таким типам депозитов находится примерно на уровне процента инфляции. Именно поэтому в настоящее время банковские вклады в национальной валюте лучше рассматривать в качестве инструмента для сохранения накоплений, а не их приумножения. В российской Федерации средняя ставка по рублевому депозиту находится на уровне 8%-10% годовых (при официальном уровне инфляции на 2015 год – 15,5%). Как видите, процент по депозиту в данном случае даже не перекрывает процент инфляции. Но это все-таки лучше, чем хранить деньги под матрасом.

Депозиты в валютах других государств. Несколько другая ситуация с валютными депозитами. Вклады в валютах иностранных государств (как правило — доллары и евро) наименее рискованы с точки зрения девальвации и инфляции. Но, одновременно, наименее привлекательные с точки зрения своей доходности. Средняя ставка по валютным депозитам в РФ составляет 1,1% годовых.

«Ставка по депозиту прямо пропорционально зависит от ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным Банком государства, которая находится в прямой зависимости от темпов инфляции»

bank


3 Как выбрать оптимальный вариант депозита

Если вы собираетесь разместить свои деньги в банке в качестве депозита, тогда наиболее оптимальным будет следующий вариант вклада:

  1. Выберите банк из ТОП-10 по размеру капитализации средств. В таком случае вы разместите свои средства в одном из наиболее устойчивых к кризисным явлениям банке.
  2. Выберите банк, который участвует в государственной программе гарантирования вкладов. Что позволит вам в случае банкротства банка полностью или частично возместить свои вложения.
  3. Выберите депозит с возможностью довнесения средств на депозит. Это позволит постоянно дополнять свой вклад новыми свободными средствами.
  4. Выберите депозит с возможностью досрочного снятия вклада. Это позволит забрать свои сбережения из банка в любое удобное для вас время без потери процентов по депозиту.

«При всех перечисленных требованиях размер депозитной ставки будет несколько меньше, чем по большинству предлагаемых банковских продуктов, однако, согласитесь, проценты в наше время – это не единственная вещь, которая должна интересовать вкладчика»

depozit


4 Плюсы и минусы банковского вклада

  • Плюсы:
  1. Отсутствие комиссии за использование.
  2. Фиксированная доходность.
  3. Четко определенный срок вклада.
  4. Гарантированность государственными обязательствами (Фонда гарантирования вкладов).
  5. Возможность применения накопительных схем (довнесение средств).
  6. Удобство в управлении (применение технологии управления on-line, банковских карт и т.п.)
  7. Возможность уменьшить инфляционные и дефляционные риски
  • Минусы:
  1. Низкая инвестиционная привлекательность
  2. Отсутствие физического контроля над средствами
  3. Риск банкротства банка (в случае если вложения гарантированы государственным фондом обеспечения вкладов – длительный срок возврата средств обратно в собственность вкладчика).

kuda-stoit-vkladyvat-dengi


5 Выводы

Банковские депозиты, несмотря на свою низкую инвестиционную привлекательность, достаточно часто используются в инвестиционных портфелях с консервативной доходностью. Согласитесь, все перечисленные выше плюсы можно достаточно выгодно использовать в инвестиционных схемах (к примеру, для самостоятельного построения структурированных продуктов), а именно, для обеспечения надежной подушки безопасности собственному портфелю инвестиций.

Комментарии и отзывы читателей

comments powered by HyperComments

Главная » Вклады, Новости » Банковские вклады – классический инструмент для современного инвестора

Pasprofit - новый уровень деятельности

Мы открываем компанию "PasProfit", которая будет заниматься финансовым консалтингом подробнее читать о нас

КАЖДЫЙ ДЕНЬ В ВАШЕМ ПОЧТОВОМ ЯЩИКЕ

Ежедневно получайте авторскую подборку материалов на Ваш E-mail

Ваш email:
Интервью
Все интервью
Интервью с СЕО PrimeBroker.pro
Дмитрий Леушкин
СЕО PrimeBroker.pro
16.10.2016

Нам удалось получить ответы на появившееся вопросы, связанные с подробностями развития нового брокера.

Пресс-релизы
Все пресс-релизы
Паспрофит – в новый год, к новым горизонтам!
07.01.2016

За несколько месяцев компания «Паспрофит» проделала огромную работу, сумела расширить поле действия и доказать свою состоятельность на нескольких фронтах. Сегодня потенциал компании уже очевиден, но к дню сегодняшнему мы шли длительное время и хотели бы отчитаться перед нашими клиентами, соратниками и постоянными читателями!